15 января 2020 года в послании Федеральному собранию РФ президент предложил увеличить размер материнского капитала при рождении второго ребенка до 616 617 руб. Аналитики портала недвижимости Domofond.ru рассчитали сроки выплат ипотечных кредитов при покупке двухкомнатной квартиры в новостройке с использованием материнского капитала в среднем по стране и в регионах. Дольше других придется платить за ипотечную «двушку» жителям Москвы — 14 лет и 3 месяцев. А быстрее остальных улучшат жилищные условия мурманчане — всего за девять месяцев.
Как проводилось исследование
За основу была взята следующая ситуация: в семье работают два человека, доход каждого из них соответствует средней зарплате в регионе (по данным Росстата). На оплату ипотеки семья готова выделить половину совокупного дохода (то есть одну среднюю зарплату в месяц).
Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости квартиры (по условиям «семейной ипотеки»). Процентная ставка по «семейной ипотеке» составляет 6%. Компенсация или субсидия от государства в размере 616 617 тыс. руб. не входит в 20% первоначального взноса, а добавляется к ним.
В исследовании учитывались данные Domofond.ru о средней стоимости двухкомнатных квартир в новостройках в 57[1] регионах России.
Срок выплаты ипотечного кредита в среднем по России
В среднем по стране ипотечный кредит на покупку новой «двушки» семья сможет закрыть за 6 лет и 8 месяцев: при условии, что стоимость двухкомнатной квартиры в новостройке останется неизменной — 3 800 228 руб., а семейный доход останется равным 93 098 руб./мес.
Регионы, где платить за ипотеку придется дольше всего
Дольше других будут платить за двухкомнатную квартиру в ипотеку семьи из Москвы. Высокий средний доход в столице нивелируется высокими ценами на жилье. Поэтому при 178 257 руб./мес. на семью ей придется рассчитываться по кредиту в течение 14 лет и 3 месяцев.
12 лет и 2 месяца понадобится семье из Крыма: при 4 300 000 руб. за новую «двушку» и среднем доходе в 68 507 руб. в месяц.
Третье место у Санкт-Петербурга. Новая «двушка» здесь стоит 6 147 520 руб., что при семейном доходе в 124 448 руб. позволяет расплатиться с банком за 9 лет и 4 месяца.
Десятку регионов с самыми долгими сроками ипотеки замыкает Нижегородская область, где на выплату кредита потребуется 8 лет и 1 месяц.
| № | Регион | Средний доход | Стоимость 2-комн. квартиры в новостройке | Срок выплаты с маткапиталом |
| 1 | Москва | 178 257 | 11 231 746 | 14 лет 3 мес. |
| 2 | Крым | 68 507 | 4 300 000 | 12 лет 2 мес. |
| 3 | Санкт-Петербург | 124 448 | 6 147 520 | 9 лет 4 мес. |
| 4 | Татарстан | 75 416 | 3 900 114 | 9 лет 1 мес. |
| 5 | Свердловская область | 82 158 | 4 043 000 | 8 лет 7 мес. |
| 6 | Астраханская область | 69 203 | 3 500 000 | 8 лет 7 мес. |
| 7 | Московская область | 109 879 | 5 139 987 | 8 лет 5 мес. |
| 8 | Хабаровский край | 100 456 | 4 750 200 | 8 лет 5 мес. |
| 9 | Белгородская область | 70 649 | 3 499 000 | 8 лет 4 мес. |
| 10 | Нижегородская область | 69 735 | 3 400 000 | 8 лет 1 мес. |
Регионы, где ипотеку получится закрыть быстрее всего
Лидером по скорости выплаты ипотеки стала Мурманская область. Всего девять месяцев нужно, чтобы выплатить 1 150 000 руб. за новую «двушку». С большим разрывом отстает от лидера Челябинская область. Здесь соотношение среднего дохода и стоимости нового жилья не такое выгодное: семьям придется платить 3 года и 5 месяцев. На два месяца позже избавятся от ипотечных выплат семьи в Кемеровской области: цены на первичном рынке жилья здесь выше, чем в Челябинской области, но существенно больше и средняя зарплата.
Омская область замыкает топ-10 самых «скоростных» регионов. Здесь семья со средним доходом по региону сможет полностью расплатиться по ипотеке за 4 года и 8 месяцев.
| № | Регион | Средний доход | Стоимость 2-комн. квартиры в новостройке | Срок выплаты с маткапиталом |
| 57 | Мурманская область | 123 646 | 1 150 000 | 9 мес. |
| 56 | Челябинская область | 74 368 | 2 030 000 | 3 года 5 мес. |
| 55 | Кемеровская область | 83 061 | 2 288 000 | 3 года 7 мес. |
| 54 | Саратовская область | 56 449 | 1 860 000 | 4 года |
| 53 | Курганская область | 60 506 | 2 000 000 | 4 года 2 мес. |
| 52 | Тюменская область | 132 666 | 3 770 000 | 4 года 4 мес. |
| 51 | Оренбургская область | 65 189 | 2 199 999 | 4 года 5 мес. |
| 49 | Вологодская область | 77 134 | 2 508 910 | 4 года 6 мес. |
| 50 | Красноярский край | 97 451 | 2 990 000 | 4 года 6 мес. |
| 47 | Омская область | 69 667 | 2 390 000 | 4 года 8 мес. |
Скорость выплаты ипотеки напрямую зависит от соотношения среднего дохода и цен на жилье. В регионах с низкими ценами на новостройки увеличенный до 616 617 руб. материнский капитал может уменьшить сроки расчетов по ипотечному кредиту на десятки процентов. В Мурманской области — более чем вдвое, в Челябинской и Кемеровской областях — на треть.
О Domofond.ru
Domofond.ru – это ведущий сайт для поиска недвижимости по всей России: база новостроек, квартиры на продажу и в аренду, загородная недвижимость, коммерческая недвижимость. На сайте представлена аналитика рынка, инструменты для оценки стоимости жилья, рейтинги городов и районов на основе оценок местных жителей, отзывы жителей о своих районах, а также советы о покупке, продаже и аренде жилья, которые легко применить на практике.
Для СМИ и посетителей сайта разработаны аналитические инструменты. В разделе «Цены» http://www.domofond.ru/tseny можно узнать средние цены на продажу и аренду жилья в любом городе России. Сервис онлайн-оценки квартир «Domofond Оценка» http://www.domofond.ru/ozenka поможет за несколько минут получить информацию об ориентировочной стоимости конкретной квартиры. База Domofond.ru включает миллионы объявлений о продаже и аренде квартир и домов во всех регионах страны.
Приложение
Рейтинг регионов России по скорости выплаты ипотеки на новую «двушку» с маткапиталом
| № | Регион | Средний доход | Стоимость 2-комн. квартиры в новостройке | Срок выплаты с маткапиталом |
| 1 | Москва | 178 257 | 11 231 746 | 14 лет 3 мес. |
| 2 | Крым | 68 507 | 4 300 000 | 12 лет 2 мес. |
| 3 | Санкт-Петербург | 124 448 | 6 147 520 | 9 лет 4 мес. |
| 4 | Татарстан | 75 416 | 3 900 114 | 9 лет 1 мес. |
| 5 | Свердловская область | 82 158 | 4 043 000 | 8 лет 7 мес. |
| 6 | Астраханская область | 69 203 | 3 500 000 | 8 лет 7 мес. |
| 7 | Московская область | 109 879 | 5 139 987 | 8 лет 5 мес. |
| 8 | Хабаровский край | 100 456 | 4 750 200 | 8 лет 5 мес. |
| 9 | Белгородская область | 70 649 | 3 499 000 | 8 лет 4 мес. |
| 10 | Нижегородская область | 69 735 | 3 400 000 | 8 лет 1 мес. |
| 11 | Костромская область | 59 853 | 2 939 040 | 7 лет 10 мес. |
| 12 | Приморский край | 90 150 | 4 100 000 | 7 лет 9 мес. |
| 13 | Забайкальский край | 87 950 | 4 000 000 | 7 лет 9 мес. |
| 14 | Новосибирская область | 77 938 | 3 600 000 | 7 лет 8 мес. |
| 15 | Краснодарский край | 72 202 | 3 343 121 | 7 лет 7 мес. |
| 16 | Калининградская область | 68 646 | 3 175 200 | 7 лет 5 мес. |
| 17 | Северная Осетия | 55 267 | 2 650 000 | 7 лет 4 мес. |
| 18 | Мордовия | 56 949 | 2 700 000 | 7 лет 3 мес. |
| 19 | Ивановская область | 54 349 | 2 500 000 | 6 лет 9 мес. |
| 20 | Тамбовская область | 57 958 | 2 600 000 | 6 лет 8 мес. |
| 21 | Удмуртия | 67 572 | 2 879 000 | 6 лет 6 мес. |
| 22 | Башкортостан | 73 276 | 3 040 000 | 6 лет 5 мес. |
| 23 | Тверская область | 66 009 | 2 798 730 | 6 лет 5 мес. |
| 24 | Алтайский край | 56 531 | 2 480 000 | 6 лет 5 мес. |
| 25 | Воронежская область | 67 408 | 2 815 000 | 6 лет 4 мес. |
| 26 | Калужская область | 82 102 | 3 253 140 | 6 лет 2 мес. |
| 27 | Самарская область | 72 534 | 2 911 250 | 6 лет 1 мес. |
| 28 | Ставропольский край | 64 328 | 2 650 000 | 6 лет 1 мес. |
| 29 | Пермский край | 75 546 | 2 984 690 | 6 лет |
| 30 | Ростовская область | 67 745 | 2 735 000 | 6 лет |
| 31 | Волгоградская область | 64 384 | 2 615 000 | 5 лет 11 мес. |
| 32 | Орловская область | 58 851 | 2 436 000 | 5 лет 11 мес. |
| 33 | Пензенская область | 64 029 | 2 550 000 | 5 лет 9 мес. |
| 34 | Кировская область | 60 154 | 2 418 000 | 5 лет 8 мес. |
| 35 | Смоленская область | 62 477 | 2 486 540 | 5 лет 8 мес. |
| 36 | Ульяновская область | 61 276 | 2 450 000 | 5 лет 8 мес. |
| 37 | Рязанская область | 67 100 | 2 600 000 | 5 лет 7 мес. |
| 38 | Дагестан | 52 885 | 2 160 000 | 5 лет 6 мес. |
| 39 | Томская область | 85 452 | 3 092 000 | 5 лет 6 мес. |
| 40 | Липецкая область | 68 266 | 2 582 000 | 5 лет 5 мес. |
| 41 | Иркутская область | 91 712 | 3 200 000 | 5 лет 4 мес. |
| 42 | Архангельская область | 101 869 | 3 466 250 | 5 лет 3 мес. |
| 43 | Владимирская область | 63 770 | 2 375 400 | 5 лет 2 мес. |
| 44 | Бурятия | 77 692 | 2 750 000 | 5 лет 2 мес. |
| 45 | Курская область | 66 096 | 2 409 120 | 5 лет 1 мес. |
| 46 | Брянская область | 58 570 | 2 150 000 | 4 года 10 мес. |
| 47 | Омская область | 69 667 | 2 390 000 | 4 года 8 мес. |
| 48 | Карелия | 83 047 | 2 720 000 | 4 года 8 мес. |
| 49 | Вологодская область | 77 134 | 2 508 910 | 4 года 6 мес. |
| 50 | Красноярский край | 97 451 | 2 990 000 | 4 года 6 мес. |
| 51 | Оренбургская область | 65 189 | 2 199 999 | 4 года 5 мес. |
| 52 | Тюменская область | 132 666 | 3 770 000 | 4 года 4 мес. |
| 53 | Курганская область | 60 506 | 2 000 000 | 4 года 2 мес. |
| 54 | Саратовская область | 56 449 | 1 860 000 | 4 года |
| 55 | Кемеровская область | 83 061 | 2 288 000 | 3 года 7 мес. |
| 56 | Челябинская область | 74 368 | 2 030 000 | 3 года 5 мес. |
| 57 | Мурманская область | 123 646 | 1 150 000 | 9 мес. |
[1] По остальным регионам данных недостаточно для анализа.