13 апреля 2021 года
ФИНАНСЫ. БЮДЖЕТ
«Концепция цифрового рубля»
(подготовлена Банком России)
Банк России подготовил Концепцию цифрового рубля
Концепция включает описание целевой модели цифрового рубля, анализ влияния введения цифрового рубля на денежно-кредитную политику и финансовую стабильность, а также этапы реализации прототипа платформы цифрового рубля.
Цифровые рубли представляют собой уникальные цифровые коды (токены), находящиеся в цифровых кошельках клиентов на платформе цифрового рубля.
Банк России выбрал следующую модель реализации цифрового рубля:
— Банк России открывает кошельки финансовым организациям и Федеральному казначейству;
— финансовые организации открывают кошельки клиентам на платформе цифрового рубля и осуществляют по ним расчеты.
К ее ключевым аспектам относится следующее:
эмитентом цифрового рубля является Банк России;
цифровой рубль — обязательство Банка России;
зачисление цифрового рубля осуществляется в результате соответствующего списания безналичных средств в соотношении 1:1;
клиенту открывается только один кошелек в цифровых рублях;
кошельки клиентов в цифровых рублях размещаются на платформе цифрового рубля и не отражаются на балансе финансовых организаций;
на размещенные в кошельках цифровые рубли не начисляется процентный доход на остаток;
при банкротстве финансовых организаций средства на кошельке доступны клиенту через любую другую финансовую организацию, где он обслуживается.
На платформе цифрового рубля будет обеспечена конфиденциальность информации об операциях клиентов и защита их персональных данных. При этом расчеты в цифровом рубле не предполагают анонимности платежей. Со стороны финансовых организаций, обеспечивающих проведение клиентских операций в цифровом рубле, будут выполняться процедуры, предусмотренные законодательством в сфере ПОД ФТ/ФРОМУ. В этом смысле степень конфиденциальности операций на платформе цифрового рубля будет обеспечена на уровне не ниже, чем при существующем механизме безналичных платежей.
Отмечается, что введение цифрового рубля обеспечивает следующие преимущества:
— для граждан и бизнеса:
доступ к кошельку через любую финансовую организацию, в которой обслуживается клиент. Клиент может получить доступ к своему кошельку на платформе цифрового рубля через инфраструктуру любой финансовой организации, в которой у него открыт счет;
снижение затрат на проведение операций. Операции с цифровым рублем будут тарифицироваться по единым правилам;
повышение доступности финансовых услуг на отдаленных и малонаселенных территориях за счет наличия возможности расчетов между физическими лицами и оплаты товаров и услуг без доступа к сети Интернет (офлайн-режим);
высокий уровень сохранности средств. Цифровой рубль является обязательством Банка России;
расширение линейки инновационных сервисов и продуктов и улучшение условий клиентского обслуживания вследствие усиления конкуренции на финансовом рынке;
повышение уровня безопасности за счет наличия уникальных номеров цифровых рублей, позволяющих отследить их движение и упростить восстановление нарушенных прав владельца в случае их утраты или хищения;
— для финансового рынка:
повышение конкуренции на финансовом рынке. Возможность доступа клиентов к своим кошелькам через любую финансовую организацию будет способствовать усилению конкуренции между высокотехнологичными сервисами на финансовом рынке;
создание инновационных финансовых сервисов. Применение технологии распределенных реестров позволит участникам рынка создавать и предлагать клиентам новые технологичные сервисы (смарт-контракты, маркирование платежей);
развитие новой платежной инфраструктуры для участников финансового рынка;
— для государства:
контроль за расходованием бюджетных средств. Платформа цифрового рубля обеспечит гарантированную адресную доставку целевых выплат гражданам и бизнесу;
снижение издержек на администрирование бюджетных платежей. Применение смарт-контрактов позволит автоматизировать и значительно упростить процессы администрирования бюджетных средств, повысить их эффективность и минимизировать операционные риски;
потенциал для упрощения проведения трансграничных платежей. Запуск платформы цифрового рубля может стать первым шагом на пути к повышению эффективности трансграничных платежей и расчетов посредством ее дальнейшей интеграции с аналогичными платформами цифровой валюты центральных банков других стран.
Запуск тестирования прототипа платформы цифрового рубля запланирован на I квартал 2022 года
Тестирование прототипа платформы цифрового рубля будет проводиться совместно с участниками финансового рынка в течение 2022 года.