19.12.2014
Центробанк поднял ключевую ставку с 10,5 до 17% годовых с целью укрепления курса рубля и борьбы с инфляцией. Это значит, что именно по такой ставке он будет продавать деньги коммерческим банкам, а те, соответственно, перепродавать их нам — потребителям. Это значит, что если в течение нескольких недель ЦБ не изменит свою политику, подорожают все кредиты, включая жилищные.
Самый мрачный прогноз
Ряд экспертов в ведущих СМИ обещает, что повышение ставок по ипотеке не сразу станет аналогичным росту ключевой ставки. Дело в том, что некоторые банки меняли свои ставки в октябре-ноябре, уже закладывая в это повышение возможность дальнейшего увеличения ключевой ставки. Согласно прогнозам ряда экспертов, в начале 2015 года ипотека будет выдаваться в среднем под 15—16%. Если ставка ЦБ будет оставаться на этом уровне какое-то время, то, скорее всего, ставки по ипотеке вырастут до 19%-20%.
Центробанк «открестился» от валютных ипотечников
Как пишет «Expert», Центробанк заявил, что предостерегал от заключения договоров ипотеки в иностранной валюте. В частности, для банков, предоставляющих ипотечные кредиты в валюте, введен повышенный коэффициент риска при расчете достаточности капитала, уточняет регулятор. По данным ЦБ, за последние шесть лет было оформлено около 30 тысяч договоров валютной ипотеки, в том числе 616 с января по сентябрь 2014 года.
Социальную ипотеку поддержат
Совет директоров АИЖК утвердит социальный стандарт, по которому будет осуществляться ипотечное кредитование определенных категорий граждан до конца года. По словам гендиректора Агентства финансирования жилищного строительства (АФЖС) Андрей Шелковый. Он отметил, что этот социальный стандарт будет действовать, в том числе и для госпрограммы «Жилье для российской семьи». Шелковый уточнил, что ставка социальной ипотеки в 2015 году будет равняться индексу потребительских цен плюс 3,8 процентных пункта, а на конец 2018 года она будет равняться инфляции плюс 2,2 процентных пункта. Шелковый добавил, что такие ставки будут действовать на суммы до 1,5 миллиона рублей, если же сумма кредита будет выше, то часть, превышающая 1,5 миллиона, будет оплачиваться заемщиком по рыночной ставке. При этом Шелковый отметил, что максимальная цена жилья по госпрограмме «Жилье для российской семьи», которая в настоящее время составляет 30 тысяч рублей за квадратный метр, в будущем может быть проиндексирована с учетом инфляции.
В том, что ЦБ повысил ключевую ставку, есть и положительные моменты: повышение ключевой ставки приведет к повышению ставок по депозитам в коммерческих банках. По мнению аналитиков, резко может вырасти доходность по коротким вкладам, например, на 3-6 месяцев.
Мнение эксперта по ипотеке
АНДРЕЙ ЛЯБИН — личный брокер, Брокерский дом «Открытие»:
— «Есть мнение, что повышение ключевой ставки ЦБ — временное явление»
«Пока в финансовых и экспертных кругах есть мнение, что период этой высокой ключевой ставки, утвержденной ЦБ, не затянется. Однако очевидно, что многие банки сейчас принимают выжидательную позицию и начинают приостанавливать выдачу кредитных продуктов, чтобы скорректировать ставки,разработать новые предложения. Ясно, что если ситуация в ближайшее время не изменится, банки будут вынуждены предлагать свои продукты по более высокой цене. Для действующих клиентов банков, у которых ипотека уже оформлена в рублях, это ничем не грозит, если у них фиксированная ставка, то есть в их кредитных договорах не прописана привязка процентной ставки по ипотеке к изменениям ключевой ставки ЦБ. Тем же, кому недавно была одобрена ипотека, но с кем еще не был заключен договор, банки будут отказывать либо предлагать иные условия по более высоким ставкам. Они имеют на это право, поскольку только подписанный кредитный договор является гарантией фиксированной ставки по ипотеке. Пока клиент находится в состоянии «заявки», банк может пересмотреть условия или передумать. Особая ситуация с теми, кто находится в валютной ипотеке, эти клиенты банков находятся в очень тяжелой ситуации. Люди, которые брали жилищный кредит несколько лет назад при цене доллара 25 рублей, отдают долг по нынешней стоимости».
Источник: Городская рекламная газета Арена №49 19.12.2014 19 декабря 2014