Эксперты портала Domofond.ru сравнили сроки, за которые семья может получить квартиру, взяв ипотечный кредит, или накопить на нее деньги, пока снимает жильё.
Был составлен рейтинг регионов в зависимости от того, насколько покупка двухкомнатной квартиры на вторичном рынке в ипотеку быстрее, чем наем и накопление нужной суммы. В среднем по России ипотека позволит въехать в собственную «двушку» на 4 года и 1 месяц раньше, чем аренда, однако за это придется переплатить 353 704 руб. В Крыму ипотека позволит получить собственное жилье на 25 лет и 5 месяцев раньше, чем аренда двухкомнатной квартиры с накоплением на покупку. А в Магаданской области разница в пользу займа у банка — всего 9 месяцев.
Как проводилось исследование
За основу была взята следующая ситуация: в семье работают два человека, доход каждого из них соответствует средней зарплате в регионе (по данным Росстата). На оплату ипотеки семья готова выделить половину совокупного дохода (то есть одну среднюю зарплату в месяц). Первоначальный взнос по ипотеке составляет 20% от стоимости квартиры (по условиям «семейной ипотеки»). Процентная ставка по «семейной ипотеке» составляет 6%. На откладывание денег на покупку квартиры и аренду «двушки» семья также готова выделить половину совокупного дохода (одну среднюю зарплату в месяц). В исследовании учитывались данные Domofond.ru о средней стоимости двухкомнатных квартир на вторичном рынке в 78 регионах России.
В среднем по стране на выплату ипотеки уйдет 5 лет и 3 месяца, тогда как при аренде жилья получится накопить на квартиру только за 9 лет и 4 месяцев. Ипотека позволит получить собственную «двушку» на 4 года и 1 месяц быстрее, чем аренда с накоплением. При этом переплатить придется 353 704 руб. Это 14% от изначальной стоимости двухкомнатной квартиры.
Регионы, в которых получится сэкономить больше времени
Из 78 регионов, которые приняли участие в исследовании, самой выгодной по времени оказалась ипотека в Крыму. Несмотря на переплату в 1 243 637 руб. (а это более трети стоимости «двушки» на вторичном рынке), получить ее в собственность можно за 12 лет и 8 месяцев. То есть на 25 лет и 5 месяцев быстрее, чем арендуя жилье и откладывая деньги. Второе место у Чеченской Республики. Переплатив 16,6% от рыночной стоимости «двушки», здесь семья получает возможность въехать в собственную квартиру на 13 лет и 8 месяцев раньше, чем если бы арендовала жилье и копила деньги на покупку. Третье место у Москвы. Выигрыш по времени у ипотеки в сравнении с арендой — 12 лет и 11 месяцев. Переплатить за скорость в столице придется 3 668 995 руб., то есть более 36% от рыночной стоимости столичной «двушки».
Десятку лидеров замыкает Северная Осетия, где преимущество ипотеки — 7 лет и 1 месяц. Если арендовать и копить в этом регионе придется 13 лет и 7 месяцев, то, переплатив 316 854 ипотечных рублей, получится въехать в собственную двухкомнатную квартиру уже через 6 лет и 5 месяцев.
| № | Регион | Стоимость 2-комн. кварт. на вторичном рынке, руб. январь 2020 | Срок выплаты ипотеки, мес. | Переплата по ипотеке, руб. | Цена аренды «двушки», руб. январь 2020 | Сумма, которую получится откладывать, арендуя «двушку», руб. | За сколько получится накопить на «двушку», арендуя жилье, мес. | Насколько выгодней по времени ипотека |
| 1 | Крым | 3 600 000 | 12 лет 8 мес. | 1 243 637 | 22 000 | 10 565 | 38 лет 2 мес. | 25 лет 5 мес. |
| 2 | Чеченская Республика | 1 950 000 | 6 лет 5 мес. | 324 380 | 20 000 | 9 397 | 20 лет 2 мес. | 13 лет 8 мес. |
| 3 | Москва | 10 099 926 | 13 лет 3 мес. | 3 668 995 | 45 000 | 43 657 | 26 лет 3 мес. | 12 лет 11 мес. |
| 4 | Дагестан | 2 450 000 | 9 лет 9 мес. | 635 853 | 15 000 | 11 645 | 22 года | 12 лет 3 мес. |
| 5 | Краснодарский край | 3 350 000 | 10 лет 2 мес. | 909 704 | 18 000 | 17 334 | 20 лет 5 мес. | 10 лет 3 мес. |
| 6 | Санкт-Петербург | 6 299 999 | 11 лет 5 мес. | 1 943 252 | 29 000 | 32 141 | 21 год 4 мес. | 9 лет 10 мес. |
| 7 | Карачаево-Черкесская Республика | 1 830 000 | 6 лет 8 мес. | 317 416 | 15 000 | 11 705 | 15 лет 3 мес. | 8 лет 7 мес. |
| 8 | Кабардино-Балкарская Республика | 1 800 000 | 6 лет 3 мес. | 293 066 | 15 000 | 12 597 | 13 лет 10 мес. | 7 лет 6 мес. |
| 9 | Новосибирская область | 2 850 000 | 7 лет 5 мес. | 551 914 | 19 000 | 19 237 | 14 лет 8 мес. | 7 лет 3 мес. |
| 10 | Северная Осетия | 1 900 000 | 6 лет 5 мес. | 316 854 | 15 000 | 13 588 | 13 лет 7 мес. | 7 лет 1 мес. |
Регионы, в которых у ипотеки минимальный выигрыш по времени
Наименьший выигрыш по времени дает ипотека в Магаданской области. Переплатив 107 925 руб., здесь семья сможет въехать в «двушку» только на 9 месяцев раньше, чем если бы арендовала жилье и копила деньги. Собрать нужную сумму, проживая в съемной квартире, получится за 2 года и 7 месяцев, тогда как расплачиваться с банком по займу — за 1 год и 10 месяцев. Второе с конца место у Мурманской области. Здесь разница по времени в пользу ипотеки составляет 11 месяцев, а переплата для тех, кто выбирает ипотечный кредит, — 101 273 руб. Третье место у Кемеровской области: временной выигрыш у ипотечников по сравнению с арендаторами — 1 год и 7 месяцев. За скорость семья переплатит 128 070 руб., или 8,4% от рыночной стоимости двухкомнатной квартиры.
В Камчатском крае, Архангельской и Челябинской областях ипотека позволит получить собственную «двушку» быстрее на 1 год и 11 месяцев, чем аренда и накопления. Больше всего придется переплатить семье из Камчатского края (210 315 руб.), тогда как архангельцы и челябинцы доплатят 160 970 руб. и 150 985 руб. соответственно.
| № | Регион | Стоимость 2-комн. кварт. на вторичном рынке, руб. январь 2020 | Срок выплаты ипотеки, мес. | Переплата по ипотеке, руб. | Цена аренды «двушки», руб. январь 2020 | Сумма, которую получится откладывать, арендуя «двушку», руб. | За сколько получится накопить на «двушку», арендуя жилье, мес. | Насколько выгодней по времени ипотека |
| 78 | Магаданская область | 2 300 000 | 1 год 10 мес. | 107 925 | 30 000 | 76 395 | 2 года 7 мес. | 9 мес. |
| 77 | Мурманская область | 1 699 000 | 2 года 4 мес. | 101 273 | 17 000 | 45 517 | 3 года 3 мес. | 11 мес. |
| 76 | Кемеровская область | 1 530 000 | 3 года 3 мес. | 128 070 | 13 000 | 28 184 | 4 года 10 мес. | 1 год 7 мес. |
| 75 | Республика Коми | 1 750 000 | 3 года | 135 875 | 17 000 | 33 417 | 4 года 8 мес. | 1 год 7 мес. |
| 74 | Хакасия | 1 500 000 | 3 года 3 мес. | 126 617 | 13 000 | 27 074 | 5 лет 0 мес. | 1 год 8 мес. |
| 73 | Ямало-Ненецкий АО | 2 600 000 | 2 года 6 мес. | 165 844 | 37 000 | 52 778 | 4 года 4 мес. | 1 год 10 мес. |
| 72 | Курская область | 1 700 000 | 4 года 9 мес. | 208 443 | 9 000 | 23 831 | 6 лет 8 мес. | 1 год 10 мес. |
| 71 | Камчатский край | 2 650 000 | 3 года 1 мес. | 210 315 | 28 000 | 46 842 | 5 лет 1 мес. | 1 год 11 мес. |
| 70 | Архангельская область | 1 850 000 | 3 года 5 мес. | 160 970 | 17 000 | 31 101 | 5 лет 4 мес. | 1 год 11 мес. |
| 69 | Челябинская область | 1 550 000 | 3 года 9 мес. | 150 985 | 12 000 | 24 471 | 5 лет 9 мес. | 1 год 11 мес. |
О Domofond.ru
Domofond.ru – это ведущий сайт для поиска недвижимости по всей России: база новостроек, квартиры на продажу и в аренду, загородная недвижимость, коммерческая недвижимость. На сайте представлена аналитика рынка, инструменты для оценки стоимости жилья, рейтинги городов и районов на основе оценок местных жителей, отзывы жителей о своих районах, а также советы о покупке, продаже и аренде жилья, которые легко применить на практике.
Для СМИ и посетителей сайта разработаны аналитические инструменты. В разделе «Цены» http://www.domofond.ru/tseny можно узнать средние цены на продажу и аренду жилья в любом городе России. Сервис онлайн-оценки квартир «Domofond Оценка» http://www.domofond.ru/ozenka поможет за несколько минут получить информацию об ориентировочной стоимости конкретной квартиры. База Domofond.ru включает миллионы объявлений о продаже и аренде квартир и домов во всех регионах страны.
Приложение
Рейтинг регионов в зависимости от разницы в сроках получения «двушки» по ипотечному кредиту и за счет собственных накоплений с арендой жилья
| № | Регион | Стоимость 2-комн. кварт. на вторичном рынке, руб. январь 2020 | Срок выплаты ипотеки, мес. | Переплата по ипотеке, руб. | Цена аренды «двушки», руб. январь 2020 | Сумма, которую получится откладывать, арендуя «двушку», руб. | За сколько получится накопить на «двушку», арендуя жилье | Насколько выгодней по времени ипотека |
| 1 | Крым | 3 600 000 | 12 лет 8 мес. | 1 243 637 | 22 000 | 10 565 | 38 лет 2 мес. | 25 лет 5 мес. |
| 2 | Чеченская Республика | 1 950 000 | 6 лет 5 мес. | 324 380 | 20 000 | 9 397 | 20 лет 2 мес. | 13 лет 8 мес. |
| 3 | Москва | 10 099 926 | 13 лет 3 мес. | 3 668 995 | 45 000 | 43 657 | 26 лет 3 мес. | 12 лет 11 мес. |
| 4 | Дагестан | 2 450 000 | 9 лет 9 мес. | 635 853 | 15 000 | 11 645 | 22 года | 12 лет 3 мес. |
| 5 | Краснодарский край | 3 350 000 | 10 лет 2 мес. | 909 704 | 18 000 | 17 334 | 20 лет 5 мес. | 10 лет 3 мес. |
| 6 | Санкт-Петербург | 6 299 999 | 11 лет 5 мес. | 1 943 252 | 29 000 | 32 141 | 21 год 4 мес. | 9 лет 10 мес. |
| 7 | Карачаево-Черкесская Республика | 1 830 000 | 6 лет 8 мес. | 317 416 | 15 000 | 11 705 | 15 лет 3 мес. | 8 лет 7 мес. |
| 8 | Кабардино-Балкарская Республика | 1 800 000 | 6 лет 3 мес. | 293 066 | 15 000 | 12 597 | 13 лет 10 мес. | 7 лет 6 мес. |
| 9 | Новосибирская область | 2 850 000 | 7 лет 5 мес. | 551 914 | 19 000 | 19 237 | 14 лет 8 мес. | 7 лет 3 мес. |
| 10 | Северная Осетия | 1 900 000 | 6 лет 5 мес. | 316 854 | 15 000 | 13 588 | 13 лет 7 мес. | 7 лет 1 мес. |
| 11 | Амурская область | 2 860 000 | 5 лет 7 мес. | 415 151 | 25 000 | 23 057 | 11 лет 10 мес. | 6 лет 2 мес. |
| 12 | Тюменская область | 3 400 000 | 7 лет 7 мес. | 672 374 | 20 000 | 24 906 | 13 лет 7 мес. | 6 лет |
| 13 | Республика Татарстан | 2 850 001 | 7 лет 5 мес. | 550 917 | 17 000 | 21 289 | 13 лет 3 мес. | 5 лет 10 мес. |
| 14 | Калининградская область | 2 420 000 | 7 лет 0 мес. | 443 655 | 15 000 | 18 843 | 12 лет 7 мес. | 5 лет 7 мес. |
| 15 | Московская область | 4 000 000 | 7 лет 4 мес. | 768 137 | 23 000 | 31 006 | 12 лет 9 мес. | 5 лет 5 мес. |
| 16 | Ростовская область | 2 450 000 | 7 лет 2 мес. | 458 750 | 14 000 | 19 716 | 12 лет 3 мес. | 5 лет 1 мес. |
| 17 | Адыгея | 1 850 000 | 5 лет 10 мес. | 278 204 | 13 000 | 16 504 | 10 лет 8 мес. | 4 года 10 мес. |
| 18 | Башкортостан | 2 350 000 | 6 лет 3 мес. | 379 445 | 15 000 | 21 267 | 10 лет 8 мес. | 4 года 5 мес. |
| 19 | Бурятия | 2 250 000 | 5 лет 3 мес. | 304 934 | 18 000 | 21 985 | 9 лет 8 мес. | 4 года 4 мес. |
| 20 | Хабаровский край | 2 500 000 | 4 лет 8 мес. | 302 022 | 23 000 | 25 887 | 9 лет | 4 года 3 мес. |
| 21 | Алтайский край | 1 550 000 | 5 лет 2 мес. | 206 955 | 12 000 | 15 886 | 9 лет 2 мес. | 4 года |
| 22 | Ленинградская область | 2 500 000 | 5 лет 2 мес. | 336 131 | 19 000 | 25 719 | 9 лет 2 мес. | 3 года 11 мес. |
| 23 | Ставропольский край | 2 000 000 | 6 лет 1 мес. | 316 034 | 12 000 | 19 397 | 9 лет 11 мес. | 3 года 9 мес. |
| 24 | Самарская область | 2 000 000 | 5 лет 2 мес. | 267 811 | 15 000 | 20 896 | 9 лет | 3 года 9 мес. |
| 25 | Оренбургская область | 1 920 000 | 5 лет 8 мес. | 280 786 | 12 500 | 19 569 | 9 лет 4 мес. | 3 года 8 мес. |
| 26 | Нижегородская область | 1 900 000 | 4 года 11 мес. | 239 321 | 15 000 | 20 876 | 8 лет 6 мес. | 3 года 7 мес. |
| 27 | Республика Алтай | 2 050 000 | 6 лет | 319 953 | 12 000 | 20 500 | 9 лет 7 мес. | 3 года 6 мес. |
| 28 | Чувашия | 2 000 000 | 6 лет 6 мес. | 336 874 | 10 500 | 19 359 | 10 лет | 3 года 6 мес. |
| 29 | Белгородская область | 2 250 000 | 6 лет 4 мес. | 371 977 | 12 000 | 22 085 | 9 лет 10 мес. | 3 года 5 мес. |
| 30 | Саратовская область | 1 669 000 | 5 лет 2 мес. | 221 178 | 12 000 | 18 213 | 8 лет 7 мес. | 3 года 5 мес. |
| 31 | Астраханская область | 1 750 000 | 4 года 6 мес. | 202 013 | 15 000 | 20 563 | 7 лет 10 мес. | 3 года 4 мес. |
| 32 | Калужская область | 2 250 000 | 5 лет 1 мес. | 294 774 | 16 000 | 25 119 | 8 лет 5 мес. | 3 года 3 мес. |
| 33 | Тверская область | 1 600 000 | 4 года 5 мес. | 180 434 | 14 000 | 19 168 | 7 лет 8 мес. | 3 года 3 мес. |
| 34 | Рязанская область | 1 600 000 | 4 года 5 мес. | 180 280 | 14 000 | 19 192 | 7 лет 8 мес. | 3 года 3 мес. |
| 35 | Вологодская область | 1 790 000 | 4 года 1 мес. | 189 585 | 17 000 | 22 160 | 7 лет 5 мес. | 3 года 3 мес. |
| 36 | Приморский край | 2 000 000 | 3 года 11 мес. | 203 135 | 20 000 | 25 372 | 7 лет 2 мес. | 3 года 2 мес. |
| 37 | Волгоградская область | 1 900 000 | 5 лет 5 мес. | 267 587 | 12 000 | 20 720 | 8 лет 8 мес. | 3 года 2 мес. |
| 38 | Воронежская область | 1 950 000 | 5 лет 6 мес. | 276 798 | 12 000 | 21 366 | 8 лет 8 мес. | 3 года 1 мес. |
| 39 | Новгородская область | 1 550 000 | 4 года 6 мес. | 181 168 | 12 500 | 18 668 | 7 лет 8 мес. | 3 года 1 мес. |
| 40 | Республика Мордовия | 1 750 000 | 5 лет 9 мес. | 261 347 | 10 000 | 18 739 | 8 лет 11 мес. | 3 года 1 мес. |
| 41 | Ульяновская область | 1 550 000 | 4 года 8 мес. | 185 790 | 12 000 | 18 511 | 7 лет 9 мес. | 3 года 1 мес. |
| 42 | Удмуртская Республика | 1 800 000 | 4 года 10 мес. | 225 512 | 13 000 | 21 141 | 7 лет 11 мес. | 3 года 1 мес. |
| 43 | Орловская область | 1 630 000 | 5 лет 2 мес. | 217 489 | 10 000 | 19 341 | 7 лет 11 мес. | 2 года 9 мес. |
| 44 | Омская область | 1 790 000 | 4 года 7 мес. | 211 847 | 13 000 | 22 616 | 7 лет 4 мес. | 2 года 8 мес. |
| 45 | Пермский край | 1 690 000 | 4 года | 173 486 | 15 000 | 22 986 | 6 лет 9 мес. | 2 года 8 мес. |
| 46 | Тамбовская область | 1 550 000 | 4 года 11 мес. | 197 954 | 10 000 | 18 932 | 7 лет 8 мес. | 2 года 8 мес. |
| 47 | Ханты-Мансийский АО | 3 350 000 | 4 года 9 мес. | 408 181 | 23 000 | 42 040 | 7 лет 5 мес. | 2 года 8 мес. |
| 48 | Иркутская область | 2 200 000 | 4 года 4 мес. | 246 290 | 17 000 | 28 892 | 7 лет | 2 года 7 мес. |
| 49 | Ивановская область | 1 300 000 | 4 года 4 мес. | 145 074 | 10 000 | 17 191 | 7 лет | 2 года 7 мес. |
| 50 | Владимирская область | 1 500 000 | 4 года 2 мес. | 162 365 | 12 000 | 20 206 | 6 лет 10 мес. | 2 года 7 мес. |
| 51 | Костромская область | 1 675 000 | 5 лет 1 мес. | 221 321 | 10 000 | 20 395 | 7 лет 8 мес. | 2 года 7 мес. |
| 52 | Калмыкия | 1 550 000 | 5 лет 2 мес. | 208 368 | 9 000 | 18 730 | 7 лет 9 мес. | 2 года 6 мес. |
| 53 | Забайкальский край | 2 300 000 | 4 года 9 мес. | 282 164 | 15 000 | 29 399 | 7 лет 3 мес. | 2 года 6 мес. |
| 54 | Республика Марий Эл | 1 550 000 | 4 года 9 мес. | 190 850 | 10 000 | 19 829 | 7 лет 3 мес. | 2 года 5 мес. |
| 55 | Ярославская область | 1 750 000 | 4 года 7 мес. | 206 314 | 12 000 | 22 934 | 7 лет 1 мес. | 2 года 5 мес. |
| 56 | Смоленская область | 1 400 000 | 4 года 1 мес. | 145 796 | 11 500 | 19 578 | 6 лет 6 мес. | 2 года 5 мес. |
| 57 | Кировская область | 1 500 000 | 4 года 8 мес. | 179 455 | 10 000 | 19 574 | 7 лет 1 мес. | 2 года 5 мес. |
| 58 | Томская область | 2 000 000 | 4 года 3 мес. | 219 988 | 15 000 | 27 354 | 6 лет 9 мес. | 2 года 5 мес. |
| 59 | Брянская область | 1 500 000 | 4 года 7 мес. | 177 539 | 10 000 | 19 844 | 7 лет | 2 года 4 мес. |
| 60 | Свердловская область | 1 500 000 | 3 года 2 мес. | 122 921 | 17 000 | 24 155 | 5 лет 7 мес. | 2 года 4 мес. |
| 61 | Псковская область | 1 350 000 | 4 года 3 мес. | 147 226 | 10 000 | 18 800 | 6 лет 7 мес. | 2 года 4 мес. |
| 62 | Тульская область | 1 500 000 | 3 года 7 мес. | 139 523 | 14 000 | 22 757 | 6 лет | 2 года 4 мес. |
| 63 | Республика Карелия | 1 850 000 | 3 года 11 мес. | 186 784 | 15 000 | 27 188 | 6 лет 2 мес. | 2 года 3 мес. |
| 64 | Липецкая область | 1 850 000 | 5 лет 2 мес. | 245 265 | 10 000 | 23 478 | 7 лет 5 мес. | 2 года 3 мес. |
| 65 | Курганская область | 1 400 000 | 4 года 3 мес. | 151 692 | 10 000 | 20 033 | 6 лет 5 мес. | 2 года 2 мес. |
| 66 | Еврейская АО | 1 650 000 | 3 года 6 мес. | 148 911 | 15 000 | 26 528 | 5 лет 7 мес. | 2 года 1 мес. |
| 67 | Пензенская область | 1 550 000 | 4 года 4 мес. | 173 948 | 10 000 | 22 265 | 6 лет 5 мес. | 2 года |
| 68 | Красноярский край | 1 950 000 | 3 года 7 мес. | 178 581 | 17 000 | 31 445 | 5 лет 7 мес. | 2 года |
| 69 | Челябинская область | 1 550 000 | 3 года 9 мес. | 150 985 | 12 000 | 24 471 | 5 лет 9 мес. | 1 год 11 мес. |
| 70 | Архангельская область | 1 850 000 | 3 года 5 мес. | 160 970 | 17 000 | 31 101 | 5 лет 4 мес. | 1 год 11 мес. |
| 71 | Камчатский край | 2 650 000 | 3 года 1 мес. | 210 315 | 28 000 | 46 842 | 5 лет 1 мес. | 1 год 11 мес. |
| 72 | Курская область | 1 700 000 | 4 года 9 мес. | 208 443 | 9 000 | 23 831 | 6 лет 8 мес. | 1 год 10 мес. |
| 73 | Ямало-Ненецкий АО | 2 600 000 | 2 года 6 мес. | 165 844 | 37 000 | 52 778 | 4 года 4 мес. | 1 год 10 мес. |
| 74 | Хакасия | 1 500 000 | 3 года 3 мес. | 126 617 | 13 000 | 27 074 | 5 лет | 1 год 8 мес. |
| 75 | Республика Коми | 1 750 000 | 3 года | 135 875 | 17 000 | 33 417 | 4 года 8 мес. | 1 год 7 мес. |
| 76 | Кемеровская область | 1 530 000 | 3 года 3 мес. | 128 070 | 13 000 | 28 184 | 4 года 10 мес. | 1 год 7 мес. |
| 77 | Мурманская область | 1 699 000 | 2 года 4 мес. | 101 273 | 17 000 | 45 517 | 3 года 3 мес. | 11 мес. |
| 78 | Магаданская область | 2 300 000 | 1 года 10 мес. | 107 925 | 30 000 | 76 395 | 2 года 7 мес. | 9 мес. |