От 9 месяцев до 25 лет: насколько быстрее получится въехать в «двушку», если взять ипотеку, а не снимать и копить

Эксперты портала Domofond.ru сравнили сроки, за которые семья может получить квартиру, взяв ипотечный кредит, или накопить на нее деньги, пока снимает жильё.

Был составлен рейтинг регионов в зависимости от того, насколько покупка двухкомнатной квартиры на вторичном рынке в ипотеку быстрее, чем наем и накопление нужной суммы. В среднем по России ипотека позволит въехать в собственную «двушку» на 4 года и 1 месяц раньше, чем аренда, однако за это придется переплатить 353 704 руб. В Крыму ипотека позволит получить собственное жилье на 25 лет и 5 месяцев раньше, чем аренда двухкомнатной квартиры с накоплением на покупку. А в Магаданской области разница в пользу займа у банка — всего 9 месяцев.

 

Как проводилось исследование

За основу была взята следующая ситуация: в семье работают два человека, доход каждого из них соответствует средней зарплате в регионе (по данным Росстата). На оплату ипотеки семья готова выделить половину совокупного дохода (то есть одну среднюю зарплату в месяц). Первоначальный взнос по ипотеке составляет 20% от стоимости квартиры (по условиям «семейной ипотеки»). Процентная ставка по «семейной ипотеке» составляет 6%. На откладывание денег на покупку квартиры и аренду «двушки» семья также готова выделить половину совокупного дохода (одну среднюю зарплату в месяц). В исследовании учитывались данные Domofond.ru о средней стоимости двухкомнатных квартир на вторичном рынке в 78 регионах России.

 

В среднем по стране на выплату ипотеки уйдет 5 лет и 3 месяца, тогда как при аренде жилья получится накопить на квартиру только за 9 лет и 4 месяцев. Ипотека позволит получить собственную «двушку» на 4 года и 1 месяц быстрее, чем аренда с накоплением. При этом переплатить придется 353 704 руб. Это 14% от изначальной стоимости двухкомнатной квартиры.

 

Регионы, в которых получится сэкономить больше времени

Из 78 регионов, которые приняли участие в исследовании, самой выгодной по времени оказалась ипотека в Крыму. Несмотря на переплату в 1 243 637 руб. (а это более трети стоимости «двушки» на вторичном рынке), получить ее в собственность можно за 12 лет и 8 месяцев. То есть на 25 лет и 5 месяцев быстрее, чем арендуя жилье и откладывая деньги. Второе место у Чеченской Республики. Переплатив 16,6% от рыночной стоимости «двушки», здесь семья получает возможность въехать в собственную квартиру на 13 лет и 8 месяцев раньше, чем если бы арендовала жилье и копила деньги на покупку. Третье место у Москвы. Выигрыш по времени у ипотеки в сравнении с арендой — 12 лет и 11 месяцев. Переплатить за скорость в столице придется 3 668 995 руб., то есть более 36% от рыночной стоимости столичной «двушки».

 

Десятку лидеров замыкает Северная Осетия, где преимущество ипотеки — 7 лет и 1 месяц. Если арендовать и копить в этом регионе придется 13 лет и 7 месяцев, то, переплатив 316 854 ипотечных рублей, получится въехать в собственную двухкомнатную квартиру уже через 6 лет и 5 месяцев.

 

РегионСтоимость 2-комн. кварт. на вторичном рынке, руб. январь 2020Срок выплаты ипотеки, мес.Переплата по ипотеке, руб.Цена аренды «двушки», руб.  январь 2020Сумма, которую получится откладывать, арендуя «двушку», руб.За сколько получится накопить на «двушку», арендуя жилье, мес.Насколько выгодней по времени ипотека
1Крым3 600 00012 лет 8 мес.1 243 63722 00010 56538 лет 2 мес.25 лет 5 мес.
2Чеченская Республика1 950 0006 лет 5 мес.324 38020 0009 39720 лет 2 мес.13 лет 8 мес.
3Москва10 099 92613 лет 3 мес.3 668 99545 00043 65726 лет 3 мес.12 лет 11 мес.
4Дагестан2 450 0009 лет 9 мес.635 85315 00011 64522 года12 лет 3 мес.
5Краснодарский край3 350 00010 лет 2 мес.909 70418 00017 33420 лет 5 мес.10 лет 3 мес.
6Санкт-Петербург6 299 99911 лет 5 мес.1 943 25229 00032 14121 год 4 мес.9 лет 10 мес.
7Карачаево-Черкесская Республика1 830 0006 лет 8 мес.317 41615 00011 70515 лет 3 мес.8 лет 7 мес.
8Кабардино-Балкарская Республика1 800 0006 лет 3 мес.293 06615 00012 59713 лет 10 мес.7 лет 6 мес.
9Новосибирская область2 850 0007 лет 5 мес.551 91419 00019 23714 лет 8 мес.7 лет 3 мес.
10Северная Осетия1 900 0006 лет 5 мес.316 85415 00013 58813 лет 7 мес.7 лет 1 мес.

 

Регионы, в которых у ипотеки минимальный выигрыш по времени

Наименьший выигрыш по времени дает ипотека в Магаданской области. Переплатив 107 925 руб., здесь семья сможет въехать в «двушку» только на 9 месяцев раньше, чем если бы арендовала жилье и копила деньги. Собрать нужную сумму, проживая в съемной квартире, получится за 2 года и 7 месяцев, тогда как расплачиваться с банком по займу — за 1 год и 10 месяцев. Второе с конца место у Мурманской области. Здесь разница по времени в пользу ипотеки составляет 11 месяцев, а переплата для тех, кто выбирает ипотечный кредит, — 101 273 руб. Третье место у Кемеровской области: временной выигрыш у ипотечников по сравнению с арендаторами — 1 год и 7 месяцев. За скорость семья переплатит 128 070 руб., или 8,4% от рыночной стоимости двухкомнатной квартиры.

В Камчатском крае, Архангельской и Челябинской областях ипотека позволит получить собственную «двушку» быстрее на 1 год и 11 месяцев, чем аренда и накопления. Больше всего придется переплатить семье из Камчатского края (210 315 руб.), тогда как архангельцы и челябинцы доплатят 160 970 руб. и 150 985 руб. соответственно.

 

РегионСтоимость 2-комн. кварт. на вторичном рынке, руб. январь 2020Срок выплаты ипотеки, мес.Переплата по ипотеке, руб.Цена аренды «двушки», руб.  январь 2020Сумма, которую получится откладывать, арендуя «двушку», руб.За сколько получится накопить на «двушку», арендуя жилье, мес.Насколько выгодней по времени ипотека
78Магаданская область2 300 0001 год 10 мес.107 92530 00076 3952 года 7 мес.9 мес.
77Мурманская область1 699 0002 года 4 мес.101 27317 00045 5173 года 3 мес.11 мес.
76Кемеровская область1 530 0003 года 3 мес.128 07013 00028 1844 года 10 мес.1 год 7 мес.
75Республика Коми1 750 0003 года135 87517 00033 4174 года 8 мес.1 год 7 мес.
74Хакасия1 500 0003 года 3 мес.126 61713 00027 0745 лет 0 мес.1 год 8 мес.
73Ямало-Ненецкий АО2 600 0002 года 6 мес.165 84437 00052 7784 года 4 мес.1 год 10 мес.
72Курская область1 700 0004 года 9 мес.208 4439 00023 8316 лет 8 мес.1 год 10 мес.
71Камчатский край2 650 0003 года 1 мес.210 31528 00046 8425 лет 1 мес.1 год 11 мес.
70Архангельская область1 850 0003 года 5 мес.160 97017 00031 1015 лет 4 мес.1 год 11 мес.
69Челябинская область1 550 0003 года 9 мес.150 98512 00024 4715 лет 9 мес.1 год 11 мес.

 

О Domofond.ru

Domofond.ru – это ведущий сайт для поиска недвижимости по всей России: база новостроек, квартиры на продажу и в аренду, загородная недвижимость, коммерческая недвижимость. На сайте представлена аналитика рынка, инструменты для оценки стоимости жилья, рейтинги городов и районов на основе оценок местных жителей, отзывы жителей о своих районах, а также советы о покупке, продаже и аренде жилья, которые легко применить на практике.

Для СМИ и посетителей сайта разработаны аналитические инструменты. В разделе «Цены» http://www.domofond.ru/tseny можно узнать средние цены на продажу и аренду жилья в любом городе России. Сервис онлайн-оценки квартир «Domofond Оценка» http://www.domofond.ru/ozenka поможет за несколько минут получить информацию об ориентировочной стоимости конкретной квартиры. База Domofond.ru включает миллионы объявлений о продаже и аренде квартир и домов во всех регионах страны.

 

Приложение

 

Рейтинг регионов в зависимости от разницы в сроках получения «двушки» по ипотечному кредиту и за счет собственных накоплений с арендой жилья

РегионСтоимость 2-комн. кварт. на вторичном рынке, руб. январь 2020Срок выплаты ипотеки, мес.Переплата по ипотеке, руб.Цена аренды «двушки», руб.  январь 2020Сумма, которую получится откладывать, арендуя «двушку», руб.За сколько получится накопить на «двушку», арендуя жильеНасколько выгодней по времени ипотека
1Крым3 600 00012 лет 8 мес.1 243 63722 00010 56538 лет 2 мес.25 лет 5 мес.
2Чеченская Республика1 950 0006 лет 5 мес.324 38020 0009 39720 лет 2 мес.13 лет 8 мес.
3Москва10 099 92613 лет 3 мес.3 668 99545 00043 65726 лет 3 мес.12 лет 11 мес.
4Дагестан2 450 0009 лет 9 мес.635 85315 00011 64522 года12 лет 3 мес.
5Краснодарский край3 350 00010 лет 2 мес.909 70418 00017 33420 лет 5 мес.10 лет 3 мес.
6Санкт-Петербург6 299 99911 лет 5 мес.1 943 25229 00032 14121 год 4 мес.9 лет 10 мес.
7Карачаево-Черкесская Республика1 830 0006 лет 8 мес.317 41615 00011 70515 лет 3 мес.8 лет 7 мес.
8Кабардино-Балкарская Республика1 800 0006 лет 3 мес.293 06615 00012 59713 лет 10 мес.7 лет 6 мес.
9Новосибирская область2 850 0007 лет 5 мес.551 91419 00019 23714 лет 8 мес.7 лет 3 мес.
10Северная Осетия1 900 0006 лет 5 мес.316 85415 00013 58813 лет 7 мес.7 лет 1 мес.
11Амурская область2 860 0005 лет 7 мес.415 15125 00023 05711 лет 10 мес.6 лет 2 мес.
12Тюменская область3 400 0007 лет 7 мес.672 37420 00024 90613 лет 7 мес.6 лет
13Республика Татарстан2 850 0017 лет 5 мес.550 91717 00021 28913 лет 3 мес.5 лет 10 мес.
14Калининградская область2 420 0007 лет 0 мес.443 65515 00018 84312 лет 7 мес.5 лет 7 мес.
15Московская область4 000 0007 лет 4 мес.768 13723 00031 00612 лет 9 мес.5 лет 5 мес.
16Ростовская область2 450 0007 лет 2 мес.458 75014 00019 71612 лет 3 мес.5 лет 1 мес.
17Адыгея1 850 0005 лет 10 мес.278 20413 00016 50410 лет 8 мес.4 года 10 мес.
18Башкортостан2 350 0006 лет 3 мес.379 44515 00021 26710 лет 8 мес.4 года 5 мес.
19Бурятия2 250 0005 лет 3 мес.304 93418 00021 9859 лет 8 мес.4 года 4 мес.
20Хабаровский край2 500 0004 лет 8 мес.302 02223 00025 8879 лет4 года 3 мес.
21Алтайский край1 550 0005 лет 2 мес.206 95512 00015 8869 лет 2 мес.4 года
22Ленинградская область2 500 0005 лет 2 мес.336 13119 00025 7199 лет 2 мес.3 года 11 мес.
23Ставропольский край2 000 0006 лет 1 мес.316 03412 00019 3979 лет 11 мес.3 года 9 мес.
24Самарская область2 000 0005 лет 2 мес.267 81115 00020 8969 лет3 года 9 мес.
25Оренбургская область1 920 0005 лет 8 мес.280 78612 50019 5699 лет 4 мес.3 года 8 мес.
26Нижегородская область1 900 0004 года 11 мес.239 32115 00020 8768 лет 6 мес.3 года 7 мес.
27Республика Алтай2 050 0006 лет319 95312 00020 5009 лет 7 мес.3 года 6 мес.
28Чувашия2 000 0006 лет 6 мес.336 87410 50019 35910 лет3 года 6 мес.
29Белгородская область2 250 0006 лет 4 мес.371 97712 00022 0859 лет 10 мес.3 года 5 мес.
30Саратовская область1 669 0005 лет 2 мес.221 17812 00018 2138 лет 7 мес.3 года 5 мес.
31Астраханская область1 750 0004 года 6 мес.202 01315 00020 5637 лет 10 мес.3 года 4 мес.
32Калужская область2 250 0005 лет 1 мес.294 77416 00025 1198 лет 5 мес.3 года 3 мес.
33Тверская область1 600 0004 года 5 мес.180 43414 00019 1687 лет 8 мес.3 года 3 мес.
34Рязанская область1 600 0004 года 5 мес.180 28014 00019 1927 лет 8 мес.3 года 3 мес.
35Вологодская область1 790 0004 года 1 мес.189 58517 00022 1607 лет 5 мес.3 года 3 мес.
36Приморский край2 000 0003 года 11 мес.203 13520 00025 3727 лет 2 мес.3 года 2 мес.
37Волгоградская область1 900 0005 лет 5 мес.267 58712 00020 7208 лет 8 мес.3 года 2 мес.
38Воронежская область1 950 0005 лет 6 мес.276 79812 00021 3668 лет 8 мес.3 года 1 мес.
39Новгородская область1 550 0004 года 6 мес.181 16812 50018 6687 лет 8 мес.3 года 1 мес.
40Республика Мордовия1 750 0005 лет 9 мес.261 34710 00018 7398 лет 11 мес.3 года 1 мес.
41Ульяновская область1 550 0004 года 8 мес.185 79012 00018 5117 лет 9 мес.3 года 1 мес.
42Удмуртская Республика1 800 0004 года 10 мес.225 51213 00021 1417 лет 11 мес.3 года 1 мес.
43Орловская область1 630 0005 лет 2 мес.217 48910 00019 3417 лет 11 мес.2 года 9 мес.
44Омская область1 790 0004 года 7 мес.211 84713 00022 6167 лет 4 мес.2 года 8 мес.
45Пермский край1 690 0004 года173 48615 00022 9866 лет 9 мес.2 года 8 мес.
46Тамбовская область1 550 0004 года 11 мес.197 95410 00018 9327 лет 8 мес.2 года 8 мес.
47Ханты-Мансийский АО3 350 0004 года 9 мес.408 18123 00042 0407 лет 5 мес.2 года 8 мес.
48Иркутская область2 200 0004 года 4 мес.246 29017 00028 8927 лет2 года 7 мес.
49Ивановская область1 300 0004 года 4 мес.145 07410 00017 1917 лет2 года 7 мес.
50Владимирская область1 500 0004 года 2 мес.162 36512 00020 2066 лет 10 мес.2 года 7 мес.
51Костромская область1 675 0005 лет 1 мес.221 32110 00020 3957 лет 8 мес.2 года 7 мес.
52Калмыкия1 550 0005 лет 2 мес.208 3689 00018 7307 лет 9 мес.2 года 6 мес.
53Забайкальский край2 300 0004 года 9 мес.282 16415 00029 3997 лет 3 мес.2 года 6 мес.
54Республика Марий Эл1 550 0004 года 9 мес.190 85010 00019 8297 лет 3 мес.2 года 5 мес.
55Ярославская область1 750 0004 года 7 мес.206 31412 00022 9347 лет 1 мес.2 года 5 мес.
56Смоленская область1 400 0004 года 1 мес.145 79611 50019 5786 лет 6 мес.2 года 5 мес.
57Кировская область1 500 0004 года 8 мес.179 45510 00019 5747 лет 1 мес.2 года 5 мес.
58Томская область2 000 0004 года 3 мес.219 98815 00027 3546 лет 9 мес.2 года 5 мес.
59Брянская область1 500 0004 года 7 мес.177 53910 00019 8447 лет2 года 4 мес.
60Свердловская область1 500 0003 года 2 мес.122 92117 00024 1555 лет 7 мес.2 года 4 мес.
61Псковская область1 350 0004 года 3 мес.147 22610 00018 8006 лет 7 мес.2 года 4 мес.
62Тульская область1 500 0003 года 7 мес.139 52314 00022 7576 лет2 года 4 мес.
63Республика Карелия1 850 0003 года 11 мес.186 78415 00027 1886 лет 2 мес.2 года 3 мес.
64Липецкая область1 850 0005 лет 2 мес.245 26510 00023 4787 лет 5 мес.2 года 3 мес.
65Курганская область1 400 0004 года 3 мес.151 69210 00020 0336 лет 5 мес.2 года 2 мес.
66Еврейская АО1 650 0003 года 6 мес.148 91115 00026 5285 лет 7 мес.2 года 1 мес.
67Пензенская область1 550 0004 года 4 мес.173 94810 00022 2656 лет 5 мес.2 года
68Красноярский край1 950 0003 года 7 мес.178 58117 00031 4455 лет 7 мес.2 года
69Челябинская область1 550 0003 года 9 мес.150 98512 00024 4715 лет 9 мес.1 год 11 мес.
70Архангельская область1 850 0003 года 5 мес.160 97017 00031 1015 лет 4 мес.1 год 11 мес.
71Камчатский край2 650 0003 года 1 мес.210 31528 00046 8425 лет 1 мес.1 год 11 мес.
72Курская область1 700 0004 года 9 мес.208 4439 00023 8316 лет 8 мес.1 год 10 мес.
73Ямало-Ненецкий АО2 600 0002 года 6 мес.165 84437 00052 7784 года 4 мес.1 год 10 мес.
74Хакасия1 500 0003 года 3 мес.126 61713 00027 0745 лет1 год 8 мес.
75Республика Коми1 750 0003 года135 87517 00033 4174 года 8 мес.1 год 7 мес.
76Кемеровская область1 530 0003 года 3 мес.128 07013 00028 1844 года 10 мес.1 год 7 мес.
77Мурманская область1 699 0002 года 4 мес.101 27317 00045 5173 года 3 мес.11 мес.
78Магаданская область2 300 0001 года 10 мес.107 92530 00076 3952 года 7 мес.9 мес.