Банки поддержат валютных заёмщиков

17.02.2016

Льготный курс доллара: банки заявили о готовности оказать помощь валютным заёмщикам
В России валютная ипотека есть у 25 тыс. заемщиков, каждый пятый из них нуждается в помощи, признали в Центробанке РФ

 валютные заёмщики

Каждый пятый ипотечный заемщик в России нуждается в реструктуризации жилищного кредита, взятого в валюте. Такую статистику привели эксперты в понедельник, 15 февраля 2016 года, на совещании в Банке России. «Число заемщиков, требующих индивидуального подхода и адресного решения проблемы, не превышает 20% от общего числа валютных заемщиков», — говорится в сообщении регулятора.

На совещании Представители банков выразили готовность в индивидуальном порядке оказать поддержку социально незащищенным заемщикам. Агентство по ипотечному жилищному кредитования также готово к взаимодействию с банками в рамках госпрограммы помощи отдельным категориям ипотечников, говорится в пресс-релизе АИЖК.

По оценкам Банка России (данные по 18 кредитным организациям, на которые приходится около 90% портфеля кредитования в иностранной валюте), количество заемщиков по ипотечным жилищным валютным кредитам в течение 2015 года снизилось на 22% и составляет на февраль 2016 года 25 тыс. человек. Задолженность по валютным ипотечным кредитам уменьшилась за год на 25,9%, до $1,8 млрд на 1 января 2016 года. Количество вновь выданных валютных кредитов в 2015 году по сравнению с 2014-м сократилось в восемь раз (с 750 до 91 кредита), а их объем — в четыре раза (с $192,5 млн до $51,7 млн). «На снижение объема валютной ипотеки повлияло принятие банками программ по реструктуризации таких кредитов», — сообщает ЦБ РФ. По оценке АИЖК, с реальными проблемами столкнулось порядка 2 тыс. человек, имеющих ипотечный кредит в иностранной валюте.

Банк России заявил, что продолжит мониторинг ситуации в сфере валютного ипотечного жилищного кредитования и консультации с банковским сообществом относительно выбора решений, обеспечивающих социальную стабильность и рыночную дисциплину.

С конца 2015 года в России после достижение новых максимумов курсов валюты участились попытки валютных ипотечников привлечь внимание к своей проблеме. С начала года в Москве уже прошли протесты в отделениях и офисах Абсолют Банка, «ДельтаКредита», ВТБ24, Райффайзенбанка и других. Также валютные заемщики пытались остановить движение на Тверской, перекрывали улицу Неглинную, приковывали себя наручниками у банка и устраивали прочие акции.

Условия банков

Свои предложения по реструктуризации валютной ипотеки в январе и феврале озвучили Росбанк, «ДельтаКредит», Банк Москвы, Абсолют Банк, Совкомбанк, Газпромбанк и другие кредитные организации. Например, Абсолют Банк предложил заемщикам воспользоваться конвертацией долга по льготному курсу 65 руб. за $1 и полным его погашением, при этом задолженность по кредиту в целях досрочного погашения рассчитывается по курсу 60 руб. за $1. Для льготных категорий установлены особые условия: заемщикам, имеющим троих и более несовершеннолетних детей, предлагается конвертация долга по курсу 57 руб. за $1. «Всего за три дня с начала действия программы (28 января 2016г.) банк принял свыше 100 обращений валютных ипотечных заемщиков. Таким образом, более 10% заемщиков проявили интерес к новому предложению Абсолют Банка», — сообщила пресс-служба кредитной организации.

Ранее Газпромбанк также установил льготный курс для платежей по валютной ипотеке: $1 для заемщиков стоит 50 руб., €1 — 60 руб. Программа действует до 31 марта 2016 года, но банк оставляет за собой право изменить ее условия в зависимости от рыночной ситуации. Программа распространяется на все платежи, кроме рефинансирования.

«ДельтаКредит» также разработал специальные условия для валютных ипотечных кредитов: ставка по новому рублевому ипотечному кредиту фиксируется на весь срок кредита и составляет 10% годовых. Дополнительно возможно снижение процентной ставки в зависимости от количества несовершеннолетних детей залогодателя — собственника предмета ипотеки. Ставка устанавливается на уровне 9,5% для семей с одним несовершеннолетним ребенком, на уровне 9% — с двумя несовершеннолетними детьми, с тремя и более — на уровне 8,5%, приводятся условия на сайте банка. В «ДельтаКредите» сообщили, что с декабря 2014 года более 2200 семей конвертировали свой валютный кредит в рубли благодаря специальной программе. Подобные программы действуют и в других крупных ипотечных банках.

Сбербанк одним из первых предложил специальные условия реструктуризации и до сих пор в «индивидуальном порядке проводит конвертацию валютных ипотечных кредитов на условиях, устраивающих банк и клиента», сообщили «РБК-Недвижимости» в Сбербанке, однако не представили конкретные условия программ, но отметили, что «к настоящему моменту большинство ипотечных кредитов в валюте погашены». «Условия реструктуризации устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Основные инструменты помощи таким заемщикам — перевод кредита в рубли, увеличение срока кредита, пониженная ставка в рублях. Цель программ помощи валютным заемщикам по ипотеке — снизить ежемесячные платежи для сохранения возможности погашения кредита с учетом текущих жизненных потребностей и финансовых возможностей заемщиков», — пояснили в Сбербанке.

Однако некоторых валютных заемщиков не устраивают условия банков, и они, как и ранее, требуют перевести кредиты в рубли по курсу, рекомендованному ЦБ банкам. В январе 2015 года Центробанк направлял рекомендации кредитным организациям о конвертации валютных кредитов в рублевые по курсу ЦБ на 1 октября 2014 года — 39,39 руб. за $1 и 49,98 руб. за €1.

Госпрограмма помощи заемщикам

Помимо индивидуальных условий по конвертации валютной ипотеки, предлагаемых банками, в России действует госпрограмма помощи, разработанная АИЖК. Она предусматривает поддержку порядка 22,5 тыс. ипотечных заемщиков независимо от валюты, в которой оформлен кредит. «На сегодняшний день массовых обращений от банков в рамках программы помощи нет: в АИЖК поступило порядка 330 заявок на реструктуризацию кредитов по условиям программы, из них всего 24 заявки — по кредитам в иностранной валюте. 42 Проведена реструктуризация ипотечных кредитов», — говорится в сообщении Агентства. АИЖК, помимо возмещения убытков, готово оказывать банкам поддержку при рассмотрении заявок от заемщиков и принятии решений по реструктуризации по условиям программы.

По условиям программы, валютный кредит будет реструктурирован банком в рубли по курсу ЦБ. При этом ставка по кредиту в рублях составит 12% годовых. Заемщик совместно с банком может выбрать либо единовременное списание 10% остатка кредита (до 600 тыс. руб.), либо предоставление периода помощи до 18 месяцев. На это время ежемесячный платеж составляет 50% от планового путем снижения ставки на период помощи или перевода кредита в рубли ниже курса ЦБ могут обращаться

(Программа помощи заемщикам

Программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков:

Постановлением Правительства Российской Федерации № 373 от 20 апреля 2015 года (в редакции постановления Правительства Российской Федерации от 07.12.2015 № 1331 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. № 373») утверждена Программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Программа позволит оказать помощь более 22,5 тыс. заемщиков вне зависимости от валюты, в которой оформлен ипотечный кредит.
Поскольку отношения между банком-кредитором и заемщиком носят гражданско-правовой характер, для решения вопроса о возможности проведения реструктуризации на условиях программы помощи заемщикам, испытывающим проблемы с обслуживанием своих ипотечных обязательств, необходимо обращаться за реструктуризацией непосредственно к своим банкам-кредиторам. В разделе «Участники программы» представлен перечень кредитных и некредитных организаций, заключивших с АИЖК соглашения о сотрудничестве в рамках реализации программы помощи заемщикам в соответствии с постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 № 373.

Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), выступая в роли оператора программы помощи, не вправе принимать решения о проведении реструктуризации ипотечных кредитов (займов), принадлежащих сторонним банкам-кредитором.

В случае, если по решению банка-кредитора проводится реструктуризация ипотечного жилищного кредита на условиях программы помощи, АИЖК по заявлению банка-кредитора производит выплату банку-кредитору возмещения недополученного дохода или убытка, возникших в связи с проведением реструктуризации. Для этих целей в уставный капитал АИЖК из федерального бюджета выделены 4,5 млрд рублей.

Горячая линия АИЖК для ипотечных заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию: 8-800-755-55-00
Горячая линия работает круглосуточно. Звонок по России бесплатный.)

Участники программы

Заемщики, указанных в перечне кредиторов (заимодавцев), могут обращаться к ним за информацией о порядке подачи заявления о реструктуризации кредита (займа), и детальной информацией о пакете документов, которые должны к нему прилагаться.

Перечень кредитных и некредитных организаций, являющихся участниками программы помощи заемщикам.

№ п/п Наименование организации
1 АО «АИЖК» Телефон для обращений: 8-800-755-55-00
2 ПАО Сбербанк
3 Банк ГПБ (АО) Телефон для обращений: 8-800-100-07-01.
4 ВТБ 24 (ПАО) Телефон для обращений: 8-800-100-24-24
5 ПАО Банк «ФК Открытие»
6 АО «Россельхозбанк» Телефон для обращений: 8-800-200-21-35 (доб.1)
7 ОАО «Банк Москвы»
8 АО ЮниКредит Банк
9 ПАО «Промсвязьбанк»
10 ПАО РОСБАНК
11 ПАО «БИНБАНК»
12 АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
13 АО «Автоградбанк»
14 АО «АЖИК Воронежской области» Телефон для обращений: 8 (473) 200-83-40, 8 (473) 2-555-798
15 АО «АИЖК КО»
16 ПАО «АК БАРС» БАНК
17 ПАО «АКИБАНК»
18 АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
19 ПАО «Банк БФА»
20 Банк «ВБРР» (АО)
21 АО «ГЛОБЭКСБАНК»
22 ПАО «Дальневосточный банк»
23 АО «ДВИЦ»
24 АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
25 АО «КБ ДельтаКредит» Телефон для обращений: 8-800-200-07-07 доб. 4480
26 АО «Банк ЖилФинанс»
27 ПАО «Запсибкомбанк»
28 ПАО Банк ЗЕНИТ
29 АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
30 ООО «Камский коммерческий банк»
31 ОАО «Крайинвестбанк»
32 АО «Кредит Европа Банк»
33 Банк «КУБ» (АО)
34 КБ «Кубань Кредит» ООО
35 ПАО «Курскпромбанк»
36 Банк «Левобережный» (ПАО)
37 КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
38 ПАО «МЕТКОМБАНК»
39 ПАО «МТС-Банк»
40 АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
41 АО «НОАИК»
42 АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)
43 АО «ОТП Банк»
44 ПАО «Плюс Банк»
45 ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
46 АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
47 АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
48 АКБ «Российский капитал» (ПАО)
49 ПАО АКБ «Связь-Банк»
50 ПАО «БАНК СГБ»
51 АО КБ «Северный Кредит»
52 АО «СМП Банк»
53 ЗАО «СНГБ»
54 ОАО «Собинбанк»
55 ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
56 «Тимер Банк» (ПАО)
57 «ТКБ» (ЗАО)
58 ПАО «Томскпромстройбанк»
59 «БУМ-БАНК» ООО
60 ПАО АКБ «Урал ФД»
61 АО «ФИА-БАНК»
62 АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
63 АКБ «Форштадт» (АО)
64 ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»
65 ОАО КБ «Центр-инвест»
66 ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
67 Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
68 АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» ОАО
69 ООО КБ «РостФинанс»
70 АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
71 ПАО «БИНБАНК Тверь»
72 ООО «АВЕНИР»

За помощью по программе социально незащищенные категории граждан:

— имеющие хотя бы одного ребенка или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
— ветераны боевых действий;
— с ограниченными возможностями или имеющие детей-инвалидов.

С заявлением о реструктуризации заемщику необходимо обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. В государственной программе участвуют более 70 кредитных организаций, на долю которых приходится 97% ипотечного рынка. В их числе крупнейшие банки по выдаче ипотечных кредитов: Сбербанк, ВТБ24, Росбанк, Газпромбанк, «ДельтаКредит» и т. д.

Сергей Велесевич

Источник: «РБК-Недвижимость»