Защита прав ипотечных заёмщиков

09.03.2016

Правительство одобрило законопроект о защите прав ипотечных заёмщиков. Законопроект предполагает ограничение штрафов и пени за просрочку ипотеки

Защита прав заёмщиков

Правительство России одобрило внесенный в Госудуму законопроект по защите прав ипотечных заемщиков. Законопроектом предлагается ограничить размер неустойки (штрафа, пени) для физлиц, сообщает «Российская газета».

(Размеры штрафов и пени за просрочку по ипотечным договорам с физическими лицами будут пересмотрены. Правительство России одобрило с замечаниями законопроект по защите прав заемщиков, обязательства которых обеспечены ипотекой.
Проект этого федерального закона внесли депутаты Госдумы. Законопроектом предлагается ограничить размер неустойки (штрафа, пени) для физлиц.

И сделать это по аналогии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», когда максимальная сумма штрафа или пени не может превышать либо 20 процентов годовых, либо 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств в случае, если по договору проценты на сумму потребительского кредита за период нарушения не начисляются.

Сейчас банки не ограничены при установлении санкций за просрочку ипотеки, то есть включают в кредитные договора штрафы «с потолка». Бывает, они достигают 100-200 процентов годовых. По этому поводу возникает судебные разбирательства.

По данным Международной конфедерации обществ потребителей, среди топ-15 банков по объемам кредитов населению максимальные штрафные санкции за просрочку по ипотеке — 0,5 процента в день (эффективная ставка, которая кроме процентов включает еще и обязательные платежи, составляет 517 процентов годовых). У трех банков из 15 штраф составляет 0,2 процента в день (107 процентов годовых).

Что получается? Допустим, каждый месяц вы должны вносить в банк 10 тысяч рублей. Пеня размером 0,5 процента от суммы неустойки ежедневно и длительностью в пять дней составит 250 рублей. Чтобы погасить и долг, и пени, вы должны будете заплатить 10 250 рублей.

Как пояснил «РГ» один из авторов поправок, первый зампред Комитета Госдумы по промышленности Владимир Гутенев, законом о потребительском кредите на размеры штрафов установлены ограничения. В то же время закон об ипотеке не содержит лимитов. Между тем к просрочке по ипотеке приводят тяжелые жизненные обстоятельства, а банки безразмерными штрафами лишь усугубляют ситуацию.

«Учитывая, что ипотечные займы для банков являются более надежными, чем потребительские кредиты, худшие условия для таких займов не являются обоснованными», — говорит Владимир Гутенев.

Одобрив общий посыл депутатских поправок, правительство тем не менее не согласилось уравнять потолок максимальной неустойки по ипотеке с потребительскими займами, как это предлагают депутаты. «Установление единообразных подходов по ограничению размера неустойки (штрафа, пени) концептуально поддерживается. Вместе с тем с учетом длительности сроков ипотечного кредитования, значительных сумм и более низких размеров процентных ставок по сравнению с потребительскими кредитами, предельный размер неустойки по кредитам ипотеки должен быть ниже», — комментируют в кабмине.

В Комитете Госдумы по вопросам собственности предлагают ограничить штрафы по просроченным ипотечным кредитам ставкой в 10 процентов годовых.

По мнению банкиров, равнять штрафы по ипотеке и потребкредитам нельзя, а необоснованное снижение штрафов за просрочку может спровоцировать рост долгов, и как следствие повышение уровня резервов. Это приведет в итоге к повышениям ставок по ипотечным кредитам. Наталья Борзова из ФинЭкспертизы предлагает прислушиваться к позиции банкиров. «Деньги сегодня и так дорогие, процент отсечения на штрафные санкции по ипотеке надо установить такой, чтобы покрывал потери банкиров от просрочки», — говорит эксперт.)

Защита ипотечных заемщиков предполагается через ограничение максимальных сумм штрафов и пенни за просрочку кредита. Действующий в России закон «О потребительском кредите (займе)» ограничивает максимальный размер штрафов и пенни за просрочку потребительских кредитов в 20% годовых, либо 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Подобная норма содержалась и в законопроекте о защите прав ипотечных заемщиков. Однако, правительство РФ, одобрив законопроект в целом, предложило снизить штрафы по ипотеке. «Установление единообразных подходов по ограничению размера неустойки (штрафа, пени) концептуально поддерживается. Вместе с тем с учетом длительности сроков ипотечного кредитования, значительных сумм и более низких размеров процентных ставок по сравнению с потребительскими кредитами, предельный размер неустойки по кредитам ипотеки должен быть ниже», — приводит «РГ» разъяснения кабмина. В комитете Госдумы по вопросам собственности предлагают ограничить штрафы по просроченным ипотечным кредитам ставкой в 10% годовых, уточняется в публикации.

По данным Международной конфедерации обществ потребителей, на которые ссылается «РГ», среди топ-15 банков по объемам кредитов населению максимальные штрафные санкции за просрочку по ипотеке — 0,5% в день (эффективная ставка, которая кроме процентов включает еще и обязательные платежи, составляет 517% годовых). У трех банков из 15 штраф составляет 0,2% в день (107%годовых).

Игнат Бушухин

Источник: РБК-Недвижимость

print