Специалисты портала недвижимости Domofond.ru рассчитали, что в 75 крупных российских городах выгоднее – арендовать квартиру и копить средства на покупку или брать жилье в ипотеку.
Выяснилось, что везде ипотека обойдется дешевле, чем аренда с накоплением средств, и погасить ее получится быстрее, чем собрать полную сумму. Разница в сумме составила от 400 тысяч до 50 млн рублей в зависимости от города.
Как проводилось исследование
За основу исследования была взята следующая ситуация: в семье работают два человека. Зарплата каждого из них соответствует средней зарплате в соответствующем регионе (по данным Росстата). На оплату ипотеки или аренды с накоплениями семья готова выделить половину совокупного дохода (то есть в размере средней зарплаты). На первоначальный взнос у семьи имеется 20% средней стоимости «однушки» в городе проживания. Эту же сумму семья может положить на депозитный вклад и копить деньги на покупку квартиры в будущем.
Средняя ставка по ипотеке составляет 9,55%, а процент по депозиту — 6%.
В исследовании учитывались данные по средней стоимости покупки и аренды однокомнатных квартир в 75[1] крупных городах России (по данным Domofond.ru), рост стоимости жилья в долгосрочной перспективе из расчета 6% в год, а также рост цен на аренду на 3% в год (по данным Domofond.ru за 2018 год).
Используя эти данные, аналитики рассчитали сроки, которые потребуются для того, чтобы выплатить кредит и накопить на покупку жилья, а также суммы, которые в итоге придется заплатить с учетом переплаты по ипотеке и платы за аренду.
Ипотека считается более выгодной, если полная стоимость квартиры с учетом переплаты по кредиту меньше, чем сумма потраченных денег на аренду и последующую покупку с учетом роста цен. Аренда считается более выгодной, если сумма, которую придется потратить на аренду и покупку с учетом роста цен, меньше, чем стоимость квартиры с учетом переплаты по кредиту.
Города России, где выгоднее всего брать ипотеку
Городами с самой выгодной ипотекой оказались Химки, Москва и Махачкала.
В Химках при полной стоимости ипотеки на «однушку» в 9,3 млн руб. накопление и аренда обойдется на 49 млн руб. дороже. Разница по времени получения квартиры в собственность составит 24 года.
В Москве аренда с накоплением обойдется дороже на 23 948 050 руб., при том что выплатить ипотеку получится на 10 лет и 4 месяца быстрее, чем накопить.
В Махачкале ипотека на 7 627 556 руб. дешевле, чем аренда с накоплением средств на депозите. Расплатиться по кредиту на жилье получится примерно за 7 лет (на 12 с половиной лет быстрее, чем накопить).
10 городов с наиболее выгодной ипотекой
| № | Город | Срок выплаты ипотеки, мес. | Цена на момент получения ипотеки | Полная ипотека: стоимость с учетом переплаты (1) | Срок накопления, мес. | Накопление: стоимость с учетом роста цен + расходы на аренду (2) | Выгода от ипотеки: разница между (2) и (1) |
| 1 | Химки | 126 | 7 327 228 | 9 290 529 | 414 | 58 532 643 | 49 242 115 |
| 2 | Москва | 124 | 11 350 143 | 14 337 784 | 247 | 38 285 834 | 23 948 050 |
| 3 | Махачкала | 87 | 2 526 340 | 2 955 594 | 238 | 10 583 150 | 7 627 556 |
| 4 | Санкт-Петербург | 93 | 6 382 472 | 7 561 540 | 155 | 14 538 248 | 6 976 708 |
| 5 | Балашиха | 82 | 4 849 529 | 5 624 914 | 147 | 11 470 978 | 5 846 065 |
| 6 | Уфа | 89 | 3 490 806 | 4 098 342 | 176 | 9 594 137 | 5 495 795 |
| 7 | Казань | 95 | 4 002 165 | 4 756 507 | 173 | 10 244 208 | 5 487 701 |
| 8 | Екатеринбург | 77 | 3 426 468 | 3 934 413 | 148 | 8 584 796 | 4 650 383 |
| 9 | Подольск | 74 | 4 420 074 | 5 039 163 | 126 | 9 450 510 | 4 411 347 |
| 10 | Хабаровск | 61 | 3 425 777 | 3 804 609 | 121 | 8 138 425 | 4 333 816 |
В трех из рассмотренных городов: Севастополе, Симферополе и Сочи – при исходных данных накопить на покупку жилья, одновременно снимая квартиру, оказалось невозможно, поскольку стоимость недвижимости всегда будет превышать сумму депозита. В Севастополе выплатить ипотеку получится за 17 лет и 2 месяца, в Сочи для этого потребуется более 14 лет, а в Симферополе – около 12.
| Город | Срок выплаты ипотеки, мес. | Цена на момент получения ипотеки | Полная ипотека: стоимость с учетом переплаты (1) |
| Севастополь | 207 | 6 596 734 | 10 046 555 |
| Симферополь | 141 | 4 606 250 | 6 035 681 |
| Сочи | 172 | 6 482 759 | 9 111 120 |
Города России, где ипотеку брать менее выгодно
Нижние строки рейтинга заняли Магнитогорск, Нижний Тагил и Новокузнецк.
Последнее место у Магнитогорска. Здесь для того, чтобы выплатить ипотеку за «однушку», потребуется 2 года и 4 месяца, при этом вариант с накоплением и арендой обойдется всего на 393 789 руб. дороже.
В расположившемся на втором месте Нижнем Тагиле ипотека при исходных данных обойдется дешевле на 440 731 руб., разница в сроках – всего 10 месяцев.
В Новокузнецке ипотеку на «однушку» можно выплатить за 2 года и 3 месяца. Вариант с накоплением и арендой обойдется на 517 950 руб. дороже и займет всего на 1 год больше по времени.
10 городов с минимальной выгодой ипотеки
| № | Город | Срок выплаты ипотеки, мес. | Цена на момент получения ипотеки | Полная ипотека: стоимость с учетом переплаты (1) | Срок накопления, мес. | Накопление: стоимость с учетом роста цен + расходы на аренду (2) | Выгода от ипотеки: разница между (2) и (1) |
| 72 | Магнитогорск | 28 | 1 207 114 | 1 259 644 | 38 | 1 653 433 | 393 789 |
| 71 | Нижний Тагил | 28 | 1 285 530 | 1 342 725 | 38 | 1 783 456 | 440 731 |
| 70 | Новокузнецк | 27 | 1 255 158 | 1 307 978 | 39 | 1 825 929 | 517 950 |
| 69 | Астрахань | 28 | 1 603 991 | 1 677 253 | 38 | 2 249 151 | 571 897 |
| 68 | Стерлитамак | 41 | 1 666 238 | 1 780 506 | 54 | 2 360 156 | 579 649 |
| 67 | Волжский | 40 | 1 468 295 | 1 567 316 | 55 | 2 159 825 | 592 509 |
| 66 | Кемерово | 33 | 1 537 911 | 1 619 496 | 46 | 2 224 247 | 604 751 |
| 65 | Курган | 41 | 1 378 807 | 1 476 608 | 58 | 2 125 241 | 648 633 |
| 64 | Мурманск | 27 | 1 871 960 | 1 949 372 | 38 | 2 649 945 | 700 573 |
| 63 | Тюмень | 35 | 2 627 087 | 2 781 148 | 45 | 3 594 597 | 813 448 |
Во всех рассмотренных городах брать ипотеку оказалось выгоднее, чем снимать жилье и копить деньги на покупку.
Кроме того, сроки накопления средств на покупку превысили время, необходимое семье, чтобы выплатить взносы. Наибольшая разница в сроках зафиксирована в Химках и составляет 288 месяцев. Минимальна она в Астрахани, Тюмени, Нижнем Тагиле и Магнитогорске – по 10 месяцев.
«Срок, за который покупатель со средней зарплатой может выплатить ипотеку за однокомнатную квартиру, различаются от города к городу очень сильно. Быстрее всего, за 27 месяцев, погасить кредит получится в Мурманске и Новокузнецке. Всего на месяц дольше – в Астрахани, Нижнем Тагиле и Магнитогорске. Самые большие сроки – в Петербурге, Казани, Москве и Химках, но и в этих городах выплатить кредит при исходных данных получится быстрее, чем накопить на квартиру. В Симферополе, Сочи и Севастополе при первом взносе 20% и 6-процентном росте цен на жилье ипотека станет единственно возможным вариантом», – комментирует главный редактор портала Domofond.ru Ирина Филатова.
Более подробную информацию о ценах на жилье вы можете получить на сайте http://www.domofond.ru/analitika
При использовании данных ссылка на Domofond.ru обязательна
О Domofond.ru
Domofond.ru – это ведущий сайт для поиска недвижимости по всей России. На сайте представлена аналитика рынка, инструменты для оценки стоимости жилья, рейтинги городов и районов на основе оценок местных жителей, отзывы жителей о своих районах, а также советы о покупке, продаже и аренде жилья, которые легко применить на практике.
Для СМИ и посетителей сайта разработаны аналитические инструменты. В разделе «Цены» http://www.domofond.ru/tseny можно узнать средние цены на продажу и аренду жилья в любом городе России. Сервис онлайн-оценки квартир «Domofond Оценка» http://www.domofond.ru/ozenka поможет за несколько минут получить информацию об ориентировочной стоимости конкретной квартиры. База Domofond.ru включает миллионы объявлений о продаже и аренде квартир и домов во всех регионах страны.
Приложение
Города России и разница в стоимости ипотеки и аренды с накоплением (в расчете за 1-комнатную квартиру)
| № | Город | Срок выплаты ипотеки, мес. | Цена на момент получения ипотеки | Полная ипотека: стоимость с учетом переплаты (1) | Срок накопления, мес. | Накопление: стоимость с учетом роста цен + расходы на аренду (2) | Выгода от ипотеки: разница между (2) и (1) |
| 1 | Химки | 126 | 7 327 228 | 9 290 529 | 414 | 58 532 643 | 49 242 115 |
| 2 | Москва | 124 | 11 350 143 | 14 337 784 | 247 | 38 285 834 | 23 948 050 |
| 3 | Махачкала | 87 | 2 526 340 | 2 955 594 | 238 | 10 583 150 | 7 627 556 |
| 4 | Санкт-Петербург | 93 | 6 382 472 | 7 561 540 | 155 | 14 538 248 | 6 976 708 |
| 5 | Балашиха | 82 | 4 849 529 | 5 624 914 | 147 | 11 470 978 | 5 846 065 |
| 6 | Уфа | 89 | 3 490 806 | 4 098 342 | 176 | 9 594 137 | 5 495 795 |
| 7 | Казань | 95 | 4 002 165 | 4 756 507 | 173 | 10 244 208 | 5 487 701 |
| 8 | Екатеринбург | 77 | 3 426 468 | 3 934 413 | 148 | 8 584 796 | 4 650 383 |
| 9 | Подольск | 74 | 4 420 074 | 5 039 163 | 126 | 9 450 510 | 4 411 347 |
| 10 | Хабаровск | 61 | 3 425 777 | 3 804 609 | 121 | 8 138 425 | 4 333 816 |
| 11 | Новороссийск | 76 | 3 009 557 | 3 444 218 | 151 | 7 764 622 | 4 320 404 |
| 12 | Ростов-на-Дону | 76 | 2 776 782 | 3 176 856 | 155 | 7 388 887 | 4 212 031 |
| 13 | Нижний Новгород | 82 | 3 195 933 | 3 705 006 | 150 | 7 741 264 | 4 036 258 |
| 14 | Тула | 72 | 2 915 118 | 3 310 125 | 132 | 6 706 637 | 3 396 512 |
| 15 | Калининград | 71 | 2 756 727 | 3 123 074 | 131 | 6 359 012 | 3 235 939 |
| 16 | Новосибирск | 69 | 2 961 214 | 3 345 629 | 123 | 6 535 259 | 3 189 630 |
| 17 | Самара | 72 | 2 822 653 | 3 210 184 | 128 | 6 315 936 | 3 105 752 |
| 18 | Краснодар | 68 | 2 696 306 | 3 039 795 | 124 | 6 067 886 | 3 028 091 |
| 19 | Тверь | 69 | 2 526 962 | 2 855 054 | 127 | 5 784 619 | 2 929 565 |
| 20 | Белгород | 80 | 2 945 504 | 3 402 384 | 127 | 5 999 911 | 2 597 527 |
| 21 | Грозный | 52 | 1 635 822 | 1 787 528 | 118 | 4 324 624 | 2 537 096 |
| 22 | Владимир | 69 | 2 596 903 | 2 934 700 | 112 | 5 163 232 | 2 228 531 |
| 23 | Владикавказ | 58 | 1 824 214 | 2 015 264 | 113 | 4 185 217 | 2 169 953 |
| 24 | Барнаул | 64 | 1 985 748 | 2 221 203 | 115 | 4 314 151 | 2 092 948 |
| 25 | Саратов | 61 | 1 934 152 | 2 152 032 | 110 | 4 162 089 | 2 010 057 |
| 26 | Сургут | 48 | 3 588 301 | 3 897 521 | 70 | 5 858 358 | 1 960 837 |
| 27 | Волгоград | 64 | 2 285 799 | 2 560 511 | 104 | 4 479 708 | 1 919 197 |
| 28 | Рязань | 56 | 2 105 603 | 2 317 459 | 95 | 4 126 370 | 1 808 911 |
| 29 | Чебоксары | 70 | 2 241 699 | 2 540 041 | 110 | 4 333 106 | 1 793 065 |
| 30 | Пермь | 58 | 2 430 821 | 2 685 678 | 91 | 4 429 085 | 1 743 406 |
| 31 | Иркутск | 50 | 2 601 016 | 2 829 289 | 78 | 4 544 941 | 1 715 651 |
| 32 | Архангельск | 47 | 2 694 838 | 2 917 553 | 72 | 4 583 175 | 1 665 622 |
| 33 | Тамбов | 65 | 2 064 637 | 2 316 847 | 103 | 3 945 557 | 1 628 710 |
| 34 | Ставрополь | 63 | 2 139 829 | 2 386 454 | 99 | 3 979 582 | 1 593 128 |
| 35 | Калуга | 54 | 2 447 305 | 2 688 741 | 82 | 4 270 607 | 1 581 866 |
| 36 | Оренбург | 59 | 2 121 577 | 2 348 647 | 93 | 3 893 428 | 1 544 781 |
| 37 | Иваново | 61 | 1 903 011 | 2 116 226 | 99 | 3 649 435 | 1 533 210 |
| 38 | Набережные Челны | 55 | 2 359 558 | 2 593 948 | 83 | 4 086 478 | 1 492 530 |
| 39 | Воронеж | 57 | 2 132 017 | 2 354 272 | 88 | 3 814 741 | 1 460 470 |
| 40 | Саранск | 65 | 2 104 646 | 2 356 875 | 98 | 3 778 101 | 1 421 225 |
| 41 | Смоленск | 54 | 1 921 973 | 2 108 190 | 86 | 3 496 111 | 1 387 921 |
| 42 | Чита | 43 | 2 111 231 | 2 269 362 | 67 | 3 595 583 | 1 326 221 |
| 43 | Орёл | 61 | 1 954 365 | 2 174 547 | 92 | 3 471 243 | 1 296 695 |
| 44 | Ульяновск | 53 | 1 769 718 | 1 939 866 | 84 | 3 215 535 | 1 275 669 |
| 45 | Кострома | 56 | 1 876 900 | 2 067 630 | 86 | 3 320 704 | 1 253 073 |
| 46 | Ярославль | 54 | 2 198 071 | 2 411 874 | 79 | 3 664 777 | 1 252 903 |
| 47 | Пенза | 58 | 2 084 842 | 2 307 057 | 84 | 3 508 655 | 1 201 598 |
| 48 | Вологда | 53 | 1 936 830 | 2 117 550 | 80 | 3 303 946 | 1 186 397 |
| 49 | Улан-Удэ | 41 | 1 901 223 | 2 032 006 | 65 | 3 217 049 | 1 185 043 |
| 50 | Ижевск | 48 | 1 865 258 | 2 020 964 | 74 | 3 182 725 | 1 161 761 |
| 51 | Йошкар-Ола | 54 | 1 844 270 | 2 021 259 | 81 | 3 139 304 | 1 118 045 |
| 52 | Нижневартовск | 34 | 2 591 953 | 2 737 307 | 48 | 3 854 298 | 1 116 991 |
| 53 | Череповец | 45 | 1 640 120 | 1 768 265 | 72 | 2 876 373 | 1 108 108 |
| 54 | Омск | 48 | 1 846 991 | 2 004 402 | 72 | 3 095 414 | 1 091 012 |
| 55 | Брянск | 54 | 1 781 195 | 1 953 799 | 81 | 3 040 381 | 1 086 582 |
| 56 | Киров | 54 | 1 789 499 | 1 963 507 | 80 | 3 021 328 | 1 057 821 |
| 57 | Тольятти | 44 | 1 766 898 | 1 900 915 | 66 | 2 882 786 | 981 871 |
| 58 | Липецк | 50 | 1 847 857 | 2 012 974 | 72 | 2 986 849 | 973 875 |
| 59 | Челябинск | 41 | 1 744 946 | 1 866 308 | 62 | 2 836 397 | 970 090 |
| 60 | Петрозаводск | 44 | 2 105 747 | 2 268 047 | 61 | 3 221 023 | 952 976 |
| 61 | Томск | 41 | 1 965 564 | 2 104 664 | 57 | 2 956 438 | 851 774 |
| 62 | Курск | 55 | 1 980 502 | 2 179 014 | 73 | 3 024 846 | 845 832 |
| 63 | Тюмень | 35 | 2 627 087 | 2 781 148 | 45 | 3 594 597 | 813 448 |
| 64 | Мурманск | 27 | 1 871 960 | 1 949 372 | 38 | 2 649 945 | 700 573 |
| 65 | Курган | 41 | 1 378 807 | 1 476 608 | 58 | 2 125 241 | 648 633 |
| 66 | Кемерово | 33 | 1 537 911 | 1 619 496 | 46 | 2 224 247 | 604 751 |
| 67 | Волжский | 40 | 1 468 295 | 1 567 316 | 55 | 2 159 825 | 592 509 |
| 68 | Стерлитамак | 41 | 1 666 238 | 1 780 506 | 54 | 2 360 156 | 579 649 |
| 69 | Астрахань | 28 | 1 603 991 | 1 677 253 | 38 | 2 249 151 | 571 897 |
| 70 | Новокузнецк | 27 | 1 255 158 | 1 307 978 | 39 | 1 825 929 | 517 950 |
| 71 | Нижний Тагил | 28 | 1 285 530 | 1 342 725 | 38 | 1 783 456 | 440 731 |
| 72 | Магнитогорск | 28 | 1 207 114 | 1 259 644 | 38 | 1 653 433 | 393 789 |
| 73 | Севастополь | 207 | 6 596 734 | 10 046 555 | н. д.* | н. д.* | н. д.* |
| 74 | Симферополь | 141 | 4 606 250 | 6 035 681 | н. д.* | н. д.* | н. д.* |
| 75 | Сочи | 172 | 6 482 759 | 9 111 120 | н. д.* | н. д.* | н. д.* |
* В указанных городах при заданном росте цен, ипотечной ставке и условиям депозитного вклада накопить на жилье, одновременно арендуя аналогичную квартиру, невозможно
[1] Анализ проводился на основании данных о продаже недвижимости с привязкой к городам с населением более 250 000 человек