Сегодня взять комнату в кредит довольно проблематично, но возможно. И спрос на такой вид кредита в Петербурге есть. Это тем более перспективно, если принять во внимание программу расселения коммунальных квартир.
Процесс оформления кредита на комнату в коммуналке практически ничем не отличается от оформления ипотеки на квартиру. Разве что банк обязательно потребует от вас нотариальное согласие других собственников комнат о том, что они не претендуют на покупку выбранной вами комнаты. Дело в том, что соседям принадлежит т. н. преимущественное право покупки. Также для покупки комнаты банк потребует внести первоначальный взнос, который обычно не превышает 40 процентов (минимальный – 10 процентов).
Для получения ипотеки на покупку комнаты необходимы те же документы, что и при кредитовании на покупку квартиры. Сроки и размер кредита стандартные. По словам директора филиала ООО “Фосборн Хоум” “Невский” Татьяны Венцлавской, банк при рассмотрении кредитного досье клиента, может уменьшить или, наоборот, увеличить размер кредита. Может также изменить процентную ставку. От этого не застрахован и тот, кто покупает с помощью ипотеки квартиру.
Вообще банки не любят кредитовать комнаты. “Во-первых, это связано с высокими рисками из-за сложностей в оформлении залога: комната – менее ликвидный объект, чем квартира. Во-вторых, сумма кредита при покупке комнаты значительно меньше, чем при покупке квартиры, а трудозатраты одинаковы. Получается кредит на меньшую сумму с высокими рисками”, – говорит Татьяна Венцлавская.
Чтобы избежать всех этих рисков, банки кредитуют последние комнаты в квартирах. Когда “последняя” комната приобретается с помощью ипотеки, залог оформляется не на комнату, а на всю квартиру.
“Комната как отдельный объект сделки стоит гораздо дешевле, чем комната как инвестиционный проект. То есть когда вы покупаете последнюю комнату, имея при этом долю в коммуналке, то вы становитесь собственником всего объекта. А ваш сосед, который продает вам эту последнюю комнату, естественно, хочет получить взамен отдельное жилье, квартиру.
В конечном счете, мы имеем дело с инвестиционной стоимостью комнаты, которая существенно превышает ее реальную стоимость. Поэтому Вам потребуется большая сумма кредита, чем при покупке комнаты, не являющейся последней в коммуналке. Тогда вы сможете приобрести для своего соседа другое жилье”, – говорит руководитель кредитно-кассового офиса Городского Ипотечного Банка в Санкт-Петербурге Андрей Пименов.
Чтобы получить комнату в собственность, не обязательно нужно быть прописанным в квартире. Вы можете быть зарегистрированы где угодно.
Итак, вы нашли комнату, которая, на ваш взгляд, подходит вам по всем параметрам. Теперь это надо доказать кредитору – банку. Банк предъявляет определенные технические требования к комнате. Так, помещение должно подходить для постоянного проживания. Банк не выдаст кредит на комнату в аварийном состоянии. Комната должна отапливаться, в ней должно быть электричество и т. д.
Кроме того, технические требования относятся не только к комнате, но и к квартире в целом. В ней должен быть санузел, отопление, электричество и т. д. Причем в каждом банке свои требования. Одни банки, к примеру, не кредитуют дома с деревянными перекрытиями, другие – здания, построенные до 1970 года и т. д.
“Весной-летом этого года, обращений было мало. Осенью мы заметили, что около 15-20 процентов клиентов приходят именно за комнатами. Не всегда, правда, удается удовлетворить запросы клиентов, потому что обычно у них нет достаточного количества денег”, – поделилась Татьяна Венцлавская.
Итак, в какой банк идти за покупкой комнаты? На любую комнату выдают ипотеку Сбербанк, ВТБ Северо-Запад, Зенит. А последнюю комнату кредитуют Хоум кредит энд Финанс Банк, Абсолют Банк, BSGV, КИТ-Финанс, ВТБ 24, Союз.Все перечисленные банки (кроме Сбербанка) кредитуют покупку комнаты только в том случае, если залогом является другая имеющаяся у заемщика квартира.