Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Ольга Дмитриева:
В современном мире большое внимание уделяется проблеме экологии, влиянию человеческой деятельности на окружающую среду, последствию вмешательств в созданную природой экосистему. Зачастую действия людей приводят к загрязнению и разрушению природной среды и общему ухудшению экологической ситуации на планете Земля.
Для того чтобы контролировать ситуацию и не допустить дальнейшего её ухудшения человечество принимает необходимые меры. Одной из таких является зелёный банкинг – деятельность банковского сектора, направленная на финансирование проектов по улучшению экологической обстановки.
Зеленый банкинг – актуальная и активно развивающаяся сфера банковской деятельности. Первые «зеленые» инструменты появились в 2007 году – «зеленые» облигации суммой в 600 миллионов евро. С тех пор появились новые инструменты и методы финансирования устойчивого развития — кредиты, инвестиционные портфели, банковские карты. В 2024 году зеленый банкинг все также популярен, многие банки уже внедрили или находятся на стадии разработки и принятия планов по реализации своих проектов в области «зеленой» экономики. Поэтому многие инструменты сохранят свою значимость в будущем. Возможно появление новых, еще более усовершенствованных видов таких продуктов. Необходимо оценить перспективность каждого из инструментов в Российской Федерации.
«Зеленые» облигации появились в России в 2018 году. Срок по ним составляет от одного года до тридцати лет. Главным эмитентом таких облигаций является компания ОАО «РЖД». В 2020 году компанией были размещены первые в России бессрочные зеленые облигации серии 001Б-03. Их сумма составила 100 миллиардов рублей, а доход – 7,25% годовых + ОФЗ на сроке пяти лет 1,65%. С учетом этих данных, можно говорить о том, что «зеленые» бонды будут и дальше эмитироваться, так как существуют компании, их предоставляющие, а также покупатели, которые готовы инвестировать в «зеленые» инициативы этих компаний. Количество и разнообразие облигаций будет увеличиваться с ростом желания компаний осуществлять инвестиции в свое «зеленое» развитие, как это делает ОАО «РЖД», так и инвестировать в «зеленые» проекты.
Второй инструмент зеленого банкинга – «зеленые» инвестиционные счета и портфели — является уже менее распространенным, чем облигации. При внедрении ИИС-3, срок которого будет составлять 10 лет, возможно увеличение объема и доли частных инвестиций в общей сумме «зеленого» финансирования. Самым востребованным инструментом остается частное инвестирование в акции «зеленых» компаний или «зеленые» проекты. Помочь тут может либо государство с экологическими инициативами, либо повышение сознательности граждан в области ESG-развития или развитие инициатив компаний по привлечению частных инвестиций клиентов.
Третий инструмент – «зеленое» кредитование – в России также играет важную роль в «зеленом» финансировании. Объем этих кредитов будет расти с увеличением количества «зеленых» проектов. Так как в список «зеленого» кредитования входит и «зеленая» ипотека, рост строительства энергоэффективных домов класса А и выше приведет к увеличению выдачи такого рода ипотек, а значит и росту общего объема кредитов.
Четвертый инструмент – специальные «зеленые» банковские карты – активно используется, но лишь некоторыми банками. Данным инструментом располагают только банки, поэтому его дальнейшее развитие зависит от решения банков сотрудничать с благотворительными организациями и востребованности таких карт среди пользователей.
Зеленый банкинг очень важен для экономики и экологии страны, так как вносит свой вклад в сохранение окружающей среды и достижение целей устойчивого развития, поэтому социально-ответственные банки должны стремиться к осуществлению такой деятельности.