Главным трендом 2024 года в сфере финансов можно назвать учёт доходов и расходов — все больше людей планируют бюджет, используя различные приложения. Второй тренд — инвестиции. Деньги больше не лежат «под матрасом», а работают. И третье, что можно отметить — стремление брать кредиты на образование и открытие своего дела, которые помогут в будущем получать больше. Это говорит о том, что финансовая грамотность в стране растет, и многие готовы работать над своими доходами.
С чего начать путь к финансовой свободе? Как отмечает Георгий Варданян, руководитель отдела продаж «Т-Инвестиции» (бывший Тинькофф Инвестиции), путь начинается с учёта расходов и доходов.
“В первую очередь придется ответить на вопрос: почему при хорошей зарплате в конце месяца у меня всегда ноль?”, — советует Варданян. Далее необходимо определить и устранить неэффективные траты, накопить резервный капитал, подойти вплотную к составлению капитала для инвестиций.
Чтобы ответить на первый вопрос, считаем баланс. “Для этого нужно сложить все доходы и определить расходы. Это поможет поставить первые финансовые цели”, — подчеркивает эксперт.
В постоянный доход записываем зарплату, сдачу квартиры в аренду, пенсии, пособия и т.д. Те суммы, которые с 99% вероятностью будут поступать вам ежемесячно. В переменные доходы можно внести подработки, проценты на счет в банке, cash back по карте, премии.
Георгий Варданян в качестве примера приводит зарплату в 200 000₽. Траты, которые обязательно присутствуют каждый месяц:
Ипотека/аренда квартиры: 35 000
Коммунальные платежи: 5 000
Абонемент для занятий спортом: 3 000
Подписка на учебные сервисы: 2 500
Интернет: 500
Мобильная связь: 500
Подписки на музыкальные/видео сервисы: 300
Продукты/бытовая химия в расчете на 1 человека: 30 000
“Сюда же можно отнести 10% от зарплаты, которые экономисты рекомендуют откладывать ежемесячно для формирования «подушки безопасности»: 20 000. В сумме остается 96800₽. Вычитаем это из дохода и получаем 103 200₽, которые можно тратить на образование, одежду, развлечения, инвестиции”, — рассказывает эксперт.
Есть множество приложений, которые помогают вести бюджет, и чтобы не путаться в записях и табличках, можно воспользоваться ими.
Второй тренд — инвестиции. Вложить деньги можно в государственные облигации, долгосрочные депозиты, золото и драгоценные металлы, страхование жизни.
“Не все знают, что в России уже несколько лет действуют услуги по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ) и накопительному страхованию жизни (НСЖ).
Эти виды страхования предлагают возможность заключить долгосрочный договор на 5-30 лет, в конце которого вы получите обратно вложенные средства + дополнительное вознаграждение. В отличие от обычного страхования жизни, где вы теряете небольшую сумму, при ИСЖ и НСЖ вы вносите значительные суммы, которые в долгосрочной перспективе гарантированно возвращаются вам с процентами”, — рассуждает Георгий Варданян.
Третий тренд — кредиты на образование. В России активно развивается кредитование с господдержкой для оплаты обучения в вузах. К программе также подключился Т-Банк. По словам эксперта, кредит можно взять по ставке 3% годовых, его могут получить как абитуриенты в возрасте от 14 лет, так и действующие студенты. По этому займу льготный период будет действовать на все время обучения и еще девять месяцев после его завершения — основную часть долга будет возможно погасить в течение 15 лет после выпуска из вуза”.
Финансовая независимость — это процесс, который требует продуманного подхода. Это возможность выбирать и контролировать свое финансовое будущее.
Пассивный доход становится реальностью для тех, кто готов вложить усилия в правильные источники и умело управлять ими.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»