Банковский дайджест ноябрь 2018

BANKI
ИНДЕКС КРЕДИТНОГО ЗДОРОВЬЯ В III КВАРТАЛЕ СОСТАВЛЯЕТ93 ПУНКТА.
Индекс кредитного здоровья в III квартале 2018 года снизился на 1 пункт по сравнению с прошлым кварталом и составил 93 пункта. Предыдущие два квартала индекс держался на уровне 94 пунктов, незначительно снизившись в III квартале. В 2015—2016 годах индекс кредитного здоровья стремительно падал, достигнув рекордной отметки в 89 пунктов. Однако со второй половины 2016 года наметилась тенденция к его восстановлению.По состоянию на 1 октября 2018 года в трех федеральных округах РФ значение индекса было выше общероссийского показателя. Лидером является Центральный ФО — 98 пунктов. Следом за ним расположились Приволжский и Северо-Западный федеральные округа — по 96 пунктов.

PRIMPRESS
НА ЧТО РОССИЯНЕ ПОТРАТИЛИ 3,8 ТРЛН КРЕДИТНЫХ РУБЛЕЙ?
Кредиты уже давно стали неотъемлемой частью жизни большинства россиян, выручая их в сложных ситуациях, например, когда деньги нужны срочно, а собственных нет в наличии. Еще финансовый механизм помогает осуществлять цели и заветные желания: предприниматели берут займы на пополнение оборотных средств, закупку сырья и оборудования, рассчитываясь по кредиту с полученной пробыли. Так же поступают и рядовые граждане, например, когда покупают транспортное средство в кредит.Если рассмотреть, на какие цели чаще всего наши соотечественники берут кредиты, то картина будет примерно такой: на ремонт квартиры/дома – 29,3%;на покупку автомобиля – 13,1%;на покупку гаража или др. небольших объектов недвижимости – 5%;покупка мебели и (или) бытовой техники – 4,6-5%;для получения платных услуг (медицинское обслуживание, образование и т.д.) – 1,8-2,9% и т. д.

ВЕДОМОСТИ
СТАВКИ РУБЛЕВЫХ ВКЛАДОВ НЕУДЕРЖИМО РВУТСЯ ВВЕРХ
Крупные банки теперь готовы платить розничным вкладчикам 7,7–8% годовых, государственные – более 7%. И это не предел. В середине октября крупнейшие госбанки подняли доходность рублевых промо-вкладов сроком 1-1,5 года выше 7% годовых. Всего за последние две недели как минимум половина из топ-40 банков по размеру портфеля вкладов населения тем или иным образом увеличили доходность рублевых вложений. Причем в этот период банки улучшали условия преимущественно коротких и среднесрочных депозитов – сроком не более двух лет.

КОММЕРСАНТЪ
СЕЗОННЫЕ ВКЛАДЫ И ДРУГИЕ ИНСТРУМЕНТЫ ПРИВЛЕЧЕНИЯ КЛИЕНТОВ
Одна из традиционных маркетинговых фишек — сезонные вклады. Обычно наибольшую активность банки проявляют перед Новым годом, а осенью и весной на рынке, как правило, встречается не более двух-трех предложений. На этот раз сезонные вклады запустили почти два десятка игроков, в том числе очень крупные. Если у банка сильный бренд, то любой его продукт, будь то депозиты, вклады или ипотека, всегда будет востребованным. Имея свое «лицо», можно будет тратить гораздо меньше на аренду «лица» другого, будь это известный актер или музыкант. Выигрывает тут всегда тот, кто умеет вызывать у людей эмоции, и чем эти эмоции дольше, тем больше денег получаешь взамен. Приток клиентов во многом регулируется именно коммуникационными инструментами. Интегрированные стратегические коммуникационные программы обычно готовятся на период три-пять лет, обязательно исходят от бизнес-целей банка и основываются на всесторонних количественных и качественных исследованиях — от интервью со стейкхолдерами и экспертами до массовых опросов и фокус-групп. В результате исследований в том числе и выявляются ценности — базис для формирования образа.

РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА
НОВЫЙ ЗАКОНОПРОЕКТ МОЖЕТ СДЕЛАТЬ ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ РАССЫЛКУ SMS
Разработан законопроект по изменению системы уведомления граждан об их долгах. Посылать «долговые» сообщения абоненту удобней и, что не маловажно гораздо дешевле, чем писать письма, которые могут задержаться, а то и вообще не дойти. В подобных рассылках есть еще одна важная деталь. Совсем нередко, когда однофамильцу приходит чужой долг или по реальному адресу присылают долг чужого человека. Или случается ситуация, когда у гражданина в реальности нет долгов, но где-то произошел какой-то сбой и человеку пришло, образно говоря, не его письмо. Чаще всего такие бумажные письма теряются, не приходят, или гражданин на них не реагирует вовремя.

FINANCE
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ СТУДЕНТОВ: ОСНОВНЫЕ «ФИШКИ» И ВЫГОДЫ
Студенческие годы – это время, когда формируется взрослый человек, готовый принимать решения и нести ответственность за свои действия. Кредитная карта очень способствует этому процессу.Она позволяет молодым людям проявлять финансовую самостоятельность, способность грамотно планировать свои расходы, обслуживать небольшие займы и формировать позитивную кредитную историю

THE-VILLAGE
КАК БАНКИ РЕШАЮТ, КОМУ ВЫДАВАТЬ КРЕДИТ
К октябрю российские банки одолжили частным лицам почти 6 триллионов рублей: за девять месяцев этого года россияне взяли 30 миллионов кредитов.Особенно активный рост показали кредитные карты. Прежде чем выдать кредит, банк запрашивает кредитную историю человека в одном из бюро и сначала смотрит, что случилось недавно, примерно три месяца назад. Свежие просрочки по другим кредитам более чем на месяц — это причина отказа. Но если это произошло пять лет назад и просрочка была погашена в течение двух-трех месяцев, то в кредите отказывать не будут. Банки также смотрят на место работы (каков источник дохода, стабильна ли занятость) и на то, нет ли данных об исполнительном производстве в базе службы судебных приставов. В кредитной истории есть информация о кредитах, которые запрашивал человек: когда, какую сумму, на какие цели он просил, обращался ли он в банк сам, или ему предлагала деньги кредитная организация.

NEWS
БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ ПОЛУЧАТ НОВЫЕ ТРЕБОВАНИЯ
Заготовлен целый ряд мер, которые в течение трёх лет позволят «усовершенствовать» регулирование и надзор за бюро кредитных историй. Среди них — внедрение требований к деловой репутации топ-менеджмента право до суда исключать БКИ из реестра и новые требования к финансовому положению учредителей бюро. Учитывая важную, по сути, инфраструктурную роль БКИ на рынке розничного кредитования, меры вполне своевременные.

BANKI
РЕГИОНЫ С САМОЙ ВЫСОКОЙ КРЕДИТНОЙ АКТИВНОСТЬЮ В III КВАРТАЛЕ
Общей сложности в III квартале было выдано 10,51 млн новых кредитов общим объемом 2,24 трлн рублей. В годовом выражении количество выданных кредитов выросло на 9%, объем кредитования — на 45%. Самые высокие темпы роста отмечены в сегментах кредитных карт и ипотеки.
По объемам кредитования традиционно лидируют Москва и Московская область, где заемщики взяли 1,11 млн кредитов на сумму более 409,56 млрд рублей. Далее идут Санкт-Петербург и Ленинградская область (454,75 тыс. кредитов на 138,39 млрд рублей), затем Свердловская область (338,59 тыс. кредитов на 71,22 млрд рублей). В топ-десятку вошли еще Краснодарский край, Татарстан, Башкирия, Ростовская, Новосибирская области, Ханты-Мансийский автономный округ и Челябинская область.

BANKI
БОГАТЫЕ ПРЕДПОЧИТАЮТ РАЗМЕЩАТЬ СВОЙ КАПИТАЛ В ГОСБАНКАХ
В то время как розничные вкладчики готовы размещать средства в небольших банках под более высокий процент, чувствуя себя уверенно в пределах застрахованной суммы, владельцы крупного капитала предпочитают размещать средства в крупных банках. На текущий момент общий размер финансовых активов состоятельных людей в России оценивается в 455 млрд долларов. В сегменте состоятельных клиентов можно наблюдать консолидацию рынка у крупных игроков со значительным увеличением доли государственных банков, которая по итогам первого полугодия 2018 года составила почти 70%.

SRAVNI
СТАВКИ НА ХЭЛЛОУИН
Жуткие ставки достаются ненадёжным клиентам — с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода. Но если речь идёт о переплате, даже худшим заёмщикам на свете стоит попытать счастья в банках, а не обращаться в МФО. По данным Центрального банка, предельные значения ПСК в МФО могут достигать 841,8% годовых, а средние значения колеблются в диапазоне от 31,4% до 631,3% годовых — в то время, как в банках средние значения ПСК составляют 11,9 — 27,7% годовых.