«Семейная ипотека» — драйвер российского рынка новостроек: до 80% квартир в массовом сегменте сегодня покупатели приобретают именно по этой программе. При средней сумме кредита 7,4 млн. рублей на 30 лет платеж при ставке 6% составляет 44 370 рублей, что требует дохода семьи от 100 000 рублей. Если ставка вырастет до 12%, платеж увеличится до 76 120 рублей, а минимальный необходимый доход — до 160 000 рублей. В этом случае в зону недоступности попадают 30% нынешних покупателей, причём это преимущественно семьи с одним ребёнком — именно они составляют до 60% всех заемщиков по семейной ипотеке. Таковы данные свежего исследования агентства недвижимости «БЕСТ-Новострой».
Для крупных кредитов разрыв ещё заметнее. При сумме кредита в 12 млн. рублей платеж под 6% на 30 лет составит 71 950 рублей (необходимый доход от 150 000 рублей), тогда как под 12% он становится недоступным для большинства семей (тогда платеж составит 123 434 рублей, а минимальный доход, который необходим для таких платежей, установится на уровне 260 000 рублей). Повышение ставки вдвое сократит доступность ипотеки для значительной доли семей, на 22% снизится количество сделок. Уже сейчас 40–50% ипотечных заявок оформляются с просьбой исключить одного из супругов из-за плохой кредитной истории или высокой долговой нагрузки. После повышения ставки по программе доступность приобретения жилья для таких семей снизится ещё сильнее.
Из-за изменения схемы компенсаций и снижения маржинальности для банков первоначальный взнос по «Семейной ипотеке» может вырасти до 40–50%. Это станет дополнительным барьером, который уберёт с рынка клиентов, не имеющих крупные накопления. Ужесточение условий может стимулировать часть семей заводить второго ребёнка ради сохранения льготы, но это не компенсирует моментальное падение спроса в ближайшие годы. Лишь для многодетных семей, которым планируют снизить ставку до 4%, доступность, напротив, увеличится примерно на 25%. Но семьи с тремя и более детьми — малочисленная группа — не смогут компенсировать общее падение рынка.
«Повышение ставки по «семейной ипотеке» до 12% или чуть меньше, не так принципиально, потому что последствия реформы ощутят все. Например, сокращение объемов строительства приведет к уменьшению спроса на материалы, оборудование и рабочую силу, что напрямую затронет смежные отрасли, такие как производство, транспорт и логистику. Поэтому, если вы настроены серьезно на приобретение жилья в новостройке, и у вас есть накопления на первоначальный взнос, делайте покупку сейчас», — комментирует результаты исследования основатель «БЕСТ-Новострой» и bnMAP.pro Ирина Доброхотова.
О том, что жилье будет активно строиться при ставках по ипотеке в 5–6%, говорил и вице-премьер России Марат Хуснуллин в рамках форума Domclick Digital Day. Однако, ставки эти, по его словам, на сегодня невозможны из-за инфляции в 10%.