При кредите в 6 млн рублей на 15 лет ежемесячный платёж после повышения ставки семейной ипотеки с 6% до 12% увеличивается примерно с 50,6 тыс. до 72 тыс. рублей. Разница — более 21 тыс. рублей каждый месяц. Для семьи, которая не может увеличить расходы на жильё, это означает необходимость большего первоначального взноса или сокращения бюджета покупки, отмечает совладелец агентства Dolgov PRO Михаил Долгов.
Именно семьи с одним ребёнком оказываются наиболее чувствительной к изменениям группой. На них приходится около 70% участников программы. До сих пор они могли рассчитывать на ставку 6%, а с 1 октября в Москве она составит 12%. Лимит кредита при этом остаётся на уровне 6 млн рублей.
Фактически при той же сумме кредита ежемесячная нагрузка увеличивается примерно на 42%. Если раньше семья закладывала на ипотеку около 50 тыс. рублей в месяц, сохранить этот платёж при новых условиях уже не получится.
Поэтому меняется не только стоимость кредита, но и сама покупка. У семьи остаются три сценария: найти дополнительные деньги на первоначальный взнос, согласиться на более высокий ежемесячный платёж или уменьшить бюджет квартиры. В последнем случае компромиссом становится площадь и стоимость жилья.
Для Москвы это особенно чувствительно из-за новых параметров программы. Семья с двумя детьми также столкнётся с повышением ставки — до 10%. С тремя детьми она составит 8%. При этом наиболее сильное изменение приходится именно на семьи с одним ребёнком.
Покупатели уже пытались успеть оформить ипотеку до изменения правил. В сентябре прогнозируемый объём выдачи семейной ипотеки превышает 225 млрд рублей. Один из факторов такой активности — стремление получить кредит по прежним условиям.
После 1 октября этот сценарий исчезает. По приведённым в исходных данных оценкам, продажи новостроек среди семей с одним ребёнком могут сократиться в 2–3 раза. Часть покупателей может переориентироваться на вторичное или загородное жильё, а часть — пересмотреть параметры квартиры.
Резкого падения цен на новостройки при этом не ожидается. Поэтому для семьи проблема сводится не к ожиданию более дешёвой квартиры, а к необходимости уложить покупку в новый размер ежемесячного платежа. Девелоперы могут отвечать скидками, рассрочками и субсидированными программами, но прежней универсальной ставки семейной ипотеки уже не будет.
Таким образом, после 1 октября часть московских семей столкнётся не с отказом от жилья вообще, а с более жёстким выбором: платить больше или покупать меньше.
«Для семьи с одним ребёнком изменение ставки с 6% до 12% — это уже не небольшая корректировка условий. При кредите 6 млн рублей разница превышает 21 тыс. рублей ежемесячно. Если доход семьи не вырос на сопоставимую величину, приходится менять саму покупку: увеличивать первоначальный взнос, снижать бюджет или смотреть квартиру меньшей площади. То есть главным последствием новых условий становится компромисс между квартирой, которую семья хотела купить, и квартирой, которую она теперь может себе позволить», — говорит Михаил Долгов, совладелец агентства Dolgov PRO.