Минфин утвердил новые условия семейной ипотеки с 1 октября. Вместо единой ставки 6% при покупке квартиры будет действовать шкала, зависящая от числа детей и региона. Для семьи с одним ребёнком младше семи лет ставка вырастет практически вдвое до 10% в большинстве регионов и до 12% в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.
Однако процент, с которым семья оформит кредит, не обязательно сохранится на весь период выплат. Какие возможности для его снижения предусмотрены новыми правилами, рассказал коммерческий директор ГК DARS Дмитрий Софронов.
По новой шкале ставка 6% предусмотрена для семей с тремя детьми в большинстве регионов и с четырьмя – в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. В обоих случаях хотя бы один ребёнок должен быть младше семи лет на дату заключения договора. Для семей с ребёнком-инвалидом ставка 6% сохраняется по всей стране независимо от региона покупки жилья.
«Для больших семей ставки станут ещё ниже прежних 6%. В большинстве регионов семья с четырьмя детьми сможет оформить ипотеку под 4%, с пятью и более — под 2%. В Москве, Петербурге и двух областях ставка 4% будет доступна семьям с пятью и более детьми. Условие то же: хотя бы один ребёнок младше семи лет на дату оформления кредита», – отмечает Дмитрий Софронов.
Но снизить ставку смогут и семьи, которым по общей шкале положены 8%, 10% или 12%. Для этого нужно оплатить не менее половины стоимости жилья. Если внести такую сумму при покупке, ставка составит не более 6% сразу. Другой вариант – оформить льготную ипотеку по ставке своей категории, а в течение первого года после заключения договора сократить остаток долга до 50% цены квартиры. После достижения этого порога ставка также должна снизиться до 6%.
«Например, семья покупает новую квартиру до продажи прежней. Сначала она платит по первоначальной ставке, а после продажи направляет вырученные деньги на погашение ипотеки. Если за первый год остаток долга снизится до половины цены нового жилья, семья сможет перейти на 6%. Поэтому при покупке важно рассчитывать бюджет и на случай, если прежнюю квартиру не удастся продать быстро», – поясняет Софронов.
Ещё одна возможность изменить ставку появляется при рождении следующего ребёнка. После подтверждения его рождения банк пересчитает процент по новой ступени шкалы. В большинстве регионов он снизится с 10% до 8% при появлении второго ребёнка, до 6% – третьего, до 4% – четвёртого и до 2% – пятого. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях шкала начинается с 12% при одном ребёнке и последовательно снижается до 10%, 8%, 6% и 4%.
«Это два разных механизма. Оплата половины стоимости жилья позволяет семье с более высокой ставкой перейти сразу на 6%. При рождении ребёнка ставка снижается поэтапно: второй ребёнок уменьшит процент, но не обязательно сразу вернёт прежние условия. При этом для больших семей он со временем может стать даже ниже 6%», – заключает эксперт.