В условиях рыночной экономики недвижимость становится высококлассным товаром, связывающим огромные финансовые ресурсы участников рыночных отношений. В связи с этим особое значение приобретает развитие системы инвестирования в недвижимость, благодаря которой финансирование строительства жилья и активизация всего рынка недвижимости в целом происходили бы за счет привлечения свободных денежных средств, обеспечивая тем самым и интересы инвесторов.
Ипотечное кредитование — предоставление кредитов на приобретение и строительство (реконструкцию) объектов недвижимости — является формой кредитных отношений, выполняющей важные экономические и социальные функции, предполагающей взаимодействие многих рыночных субъектов. Ипотечные отношения охватывают различные типы недвижимости — жилищную, коммерческую, земельную. Самые крупные направления кредитования под недвижимость — ссуды на покупку и строительство жилья, на освоение земельных участков, под нежилые строения коммерческого и промышленного назначения. Очевидна необходимость изучения опыта развитых стран в формировании действенной системы кредитования с целью развития подобных механизмов в России, создания способов их практической реализации, что, несомненно, способствовало бы формированию рынка ипотечных кредитов в российских условиях.
Одной из наиболее распространенных форм кредитов в развитых странах являются ссуды под недвижимость, или ипотечные кредиты. Самые крупные направления кредитования под недвижимость — ссуды на покупку и строительство жилья, на освоение земельных участков, под нежилые строения коммерческого и промышленного назначения.
Ипотечный кредит является одним из самых древних видов кредита. Объективной основой его появления и развития стало выделение частной собственности на землю и другую недвижимость, которую можно было закладывать с целью получения ссуды.
О размахе этого вида кредитования в наше время свидетельствует акт, что в США, например, за год населению выдают кредитов на приобретение недвижимости на сумму, превышающую 800 млрд дол. «выше 80% новых домов в стране покупается в кредит.
Ипотека давно стала мощным инструментом экономического развития в большинстве стран мира. Ипотека снова появилась и у нас, в России. Поэтому следует более подробна рассмотреть, что же это за инструмент, в чем его двигательная сила? Каковы перспективы его развития и какую роль он мог бы сыграть в дальнейшем развитии российской экономики?
Слово «ипотека» греческого происхождения. В.И. Даль в «Толковом словаре живого великорусского языка» определяет ипотеку как залог, поручительство, поручительство, залогом обеспеченное.
Определение этого понятия можно найти в Законе РФ от.29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге» (далее — Закон о залоге): «Ипотека — залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с земельным участком или правом пользования им».
Наиболее точное определение ипотеки представлено в Законе об ипотеке.
Сегодня под ипотекой понимают залог недвижимого имущества (главным образом, земли и строений) с целью получения ссуды. Он представляет собой право заимодавца на удержание этого имущества в случае неуплаты долга.
Ипотека — это также договор, составленный в письменном виде, который накладывает добровольный залог на объект недвижимости заемщика в качестве гарантии осуществления им платежей по его задолженности кредитору.
Источник: Оценка недвижимости : учебное пособие / Т. Г. Касьяненко, Г.А. Маховикова, В.Е. Есипов, С.К. Мирзажанов. — М.: КНОРУС, 2010.