31.10.2014
Инвестиции в недвижимость остаются, пожалуй, самым разумным решением во время внешней и внутренней нестабильности: накопленные деньги могут обесцениться, а квартира останется. Как заемщик с выгодой для себя может использовать современные финансовые инструменты, где выбрать квартиру— на первичном или вторичном рынке, кто такой ипотечный брокер и какова его роль в ипотечной сделке — эти и другие актуальные вопросы обсудили участники Дискуссионного клуба, организованного редакцией «Делового квартала» совместно с АКБ «Абсолют Банк».
Управляющий Нижегородским операционным офисом филиала АКБ ‘Абсолют Банк» (ОАО) в г. Самаре: Елена Комлева, считает
Ипотека остается остаётся одним из основных способов приобрести собственное жилье: каждая третья квартира покупается именно с помощью кредита. При этом важно помнить, что жилищный кредит — история с продолжением, поэтому к решению о покупке квартиры в ипотеку стоит подходить взвешенно. Прежде всего, необходимо объективно оценивать свои финансовые возможности и прогнозировать уровень дохода всех членов семьи. Ежемесячный платеж и ставка кредита напрямую зависят от первоначального взноса, который клиент готов внести. Некоторые банки сегодня предлагают ипотеку с минимальным первоначальным взносом от 10%. Однако не стоит забывать: чем ниже первоначальный взнос, тем выше процентная ставка и, соответственно, больше ежемесячный платеж. Оптимальный размер взноса — от 25% стоимости квартиры. Именно таким клиентам Абсолют Банк в рамках акции «Стесненные условия — не для Вас!» предлагает уникальные условия по ипотечным кредитам с выгодными процентными ставками. Что касается выбора банка и конкретной программы кредитования, то я рекомендую обратить внимание на все условия кредита: часто заявленная низкая ставка является «рекламной», то есть получить её можно только при очень высоком первоначальном взносе и коротком сроке кредита. Мы в своей работе таких приемов не используем — условиях всех программ прозрачны и понятны, в них нет подводных камней. Если говорить о том, как выбрать конкретную квартиру, то здесь все зависит от предпочтений клиента. Есть желание переехать в новое жилье сразу после сделки — вам подойдет готовая квартира. Мы в своей работе таких приемов не используем — условиях всех программ прозрачны и понятны, в них нет подводных камней. Если говорить о том, как выбрать конкретную квартиру, то здесь все зависит от предпочтений клиента. Есть желание переехать в новое жилье сразу после сделки — вам подойдет готовая квартира. Ели же нужна новая недвижимость и при этом вы хотите сделать планировку под себя, то строящийся дом — идеальный вариант, тем более жилье на этапе строительства стоит дешевле.
Виктор Решетов,
управляющий филиалом в Нижнем Новгороде ЗАО ‘Банк Жилищного Финансирования»:
Ипотечный кредит сегодня — это, наверное, самый эффективный путь решить свою жилищную проблему. Перечень кредитных программ на рынке (даже на примере Банка Жилищного Финансирования) позволяет утверждать, что ипотека сегодня доступна для всех и под любые цели. Кредит для приобретения новостройки зачастую выгоднее получить под залог существующего жилья. Средняя ставка по рынку сегодня оценивается на уровне 12,8%. Сложности с источниками
финансирования ипотеки на российском рынке пока не позволяют прогнозировать снижение процентных ставок, поэтому с решением жилищного вопроса лучше не затягивать. При анализе условий кредитования стоит особое внимание уделить процессу получения кредита, т.к. порядок одобрения и проведения сделки, скорость и сервис кредитора оказывают прямое влияние на возникновение дополнительных расходов, а зачастую и на саму возможность осуществления задуманного. Положительная кредитная история —это дополнительный плюс при рассмотрении заявки на кредит, который при индивидуальном подходе к клиенту может компенсировать наличие каких-либо отклонений от требований.
Георгий Гречин,
управляющий ВТБ24 в Нижегородской области:
Ипотека, по-прежнему, является основным драйвером роста кредитного портфеля ВТБ24 в Нижегородской области. Наш региональный ипотечный портфель с начала года увеличился в 1,5 раза, превысив 9,7 млрд. рублей. Объем выдач достиг 3,1 млрд рублей, что в 1,8 раза больше показателя аналогичного периода 2013 года.
Ипотеку в банке сегодня можно оформить на готовое и строящееся жилье. Получить кредит на строительство дома на собственном участке также реально, но под залог уже имеющейся квартиры. Сейчас ипотека доступна, пожалуй, любому гражданину со стабильным доходом. Если возраст заемщика — от 18 до 60 у женщин и 65 у мужчин на момент выплаты ипотеки, то проблем возникнуть не должно. Прогнозировать, как будут меняться ставки, сейчас достаточно сложно. Вся будет зависеть от стоимости денег, которые привлекают банки. Если ЦБ не будет повышать ставку рефинансирования, ставки должны остаться на прежнем уровне. Если же средства для финансовых учреждений подорожают, соответственно, они будут вынуждены увеличить ставку.
Дмитрий Есин,
руководитель отдела продаж компании ООО •КВАРТСТРОЙ-НН»:
Мы отмечаем, что в настоящее время достаточно большим и стабильным спросом пользуется жилье небольшого формата в многоквартирных домах малой этажности в ближайшем пригороде Нижнего Новгорода. Это квартиры-студии площадью в пределах 20 кв. м, однокомнатные квартиры в пределах 30 кв. м, и двухкомнатные — в пределах 50 кв.м. Могу сказать, что данная тенденция будет актуальна в ближайшее время точно. Причина — недостаток нового современного и недорого жилья в Нижнем Новгороде.
В частности, если обратиться к статистике, то мы увидим: удовлетворить полностью спрос в данном сегменте недвижимости станет возможным в случае, если ежегодно в регионе будет сдаваться не менее 1,5 млн кв.м в год. Для сравнения: в 2013 году в Нижегородской регионе этот показатель составил 428 тыс. кв.м в сегменте многоквартирной застройки и 267 тыс. кв.м в индивидуальной. Нижегородцы все чаще выбирают квартиры на первичном рыке. И это неудивительно: цена квадратного метра на первоначальном этапе строительства, на примере наших объектов, зачастую на 40-50% ниже средней рыночной на готовое жилье в новостройке. Сейчас жилье стало более доступным, причина тому — масштабное развитие института ипотечного кредитования. Конкуренция в этой сфере среди банков очень высока, поэтому практически каждый нижегородец сможет подобрать для себя наиболее выгодную программу и банк.
Евгений Ларькин,
начальник отдела развития розничного бизнеса Нижегородского филиала ОАО •АН БАРС» БАНК:
С каждым годом все большее количество жителей России хотят воспользоваться ипотекой. Как правило, это люди в возрасте от 25 до 40 лет, снимающие жилье, проживающие вместе с родителями или в условиях, не соответствующих их запросам. Перед каждым, кто решил сменить квартиру, встает выбор — приобрести жилье в строящемся доме или уже готовое. Все зависит от средств и целей покупки. Если, например, вопрос о жилье не очень острый, то возможно инвестирование в строящийся дом. Если же крыша над головой необходима уже сейчас, то более надежным вариантом станет покупка квартиры на вторичном рынке. Стоит отметить, что кредитные организации предъявляют к жилью, приобретаемому в кредит, ряд требований. Прежде всего, оно должно быть ликвидным имуществом, квартира должна быть подключена к электрическим сетям, паровым или газовым системам отопления, обеспечена горячей и холодной водой. Степень износа здания и приобретаемого объекта также должна соответствовать требованиям банка. Все это имеет большое значение при выборе финансового партнера и конкретной ипотечной программы. Что касается ставки по ипотеке, то в среднем на сегодняшний день она колеблется от 11,5% до 15%. Минимально возможные ставки по ипотечным программам клиент может получить при высоком первоначальном взносе и минимальном сроке кредитования. Хочу подчеркнуть — в связи с неоднозначной внешнеполитической и экономической ситуацией доступ к зарубежным рынкам усложнился, что привело к удорожанию привлекаемых ресурсов. По этой причине ожидать снижения ставок по ипотечным кредитам в этом году не стоит.
Участники
Георгий Гречин, управляющий ВТБ24 (ЗАО) в Нижегородской области; Дмитрий Есин, руководитель отдела продаж компании ООО •КВАРТСТРОЙ-НН-; Елена Комлева, управляющий Нижегородским операционным офисом филиала АКБ «Абсолют Банк- (ОАО) в г. Самаре; Евгений Ларькин, начальник отдела развития розничного бизнеса Нижегородского филиала ОАО •АК БАРС- БАНК; Виктор Решетов управляющий филиалом в Нижнем Новгороде ЗАО Банк Жилищного Финансирования
Источник: Деловой квартал | № 18 (246) 22.09.2014 63